Стадии развития кризиса в кредитной организации
Date: 2015-10-07; view: 497.
Кризис в банке не возникает одномоментно, а развивается и разворачивается во времени. Отличительной особенностью банковских кризисов является стремительный характер их развития после возникновения и выявления их симптомов. Открытая фаза кризиса протекает в банке, как правило, очень быстро.
Таблица 2
Стадии развития кризиса в кредитной организации[17]
| Стадии кризиса | Характеристика ситуации | Признаки проявления |
| Потенциальный кризис | Отсутствие достоверных симптомов кризиса. Наличие предпосылок, приводящих к возникновению проблем в банке. | - низкая квалификация руководства и/или сотрудников банка; - скрытые и явные нарушения законов и нормативных актов; слабый внутренний контроль; - нарушение баланса по срокам и объемам между пассивами и активами; снижение качества их структуры; - снижение доли высоколиквидных активов ниже достаточного уровня; - постоянное привлечение с межбанковского рынка средств в значительных объемах; - недосоздание резервов под принимаемые риски; - снижение величины собственного капитала на 10% и более. |
| Скрытый кризис | Характеризуется скрытой неплатежеспособностью банка | - уменьшение прибыли на 15% и более; - частое возникновение дефицита ликвидности; - увеличение платы и времени исполнения клиентских платежей; - увеличение времени прохождения платежей и наличие картотеки неоплаченных расчетных документов из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах банка; - резкое увеличение процентных ставок за привлекаемые ресурсы с использованием агрессивной рекламы; - рост тарифов на услуги, предоставляемые клиентам; - отток средств клиентов, приближенных к руководству банка; - снижение кредитного рейтинга банка, присваиваемого рейтинговыми агентствами (не менее чем на 2 пункта) из-за появления в СМИ негативной информации; - сокращение лимитов на банк по срокам, рост стоимости привлекаемых ресурсов путем выпуска долговых обязательств; - ухудшение норматива достаточности капитала на 20% и более; - снижение стоимости акций банка не менее чем на 20%, не связанное с движением фондового рынка. |
| Острый преодолимый кризис | Переход неплатежеспособности в явную форму | - невозможность привлечения средств на межбанковском кредитном рынке по среднерыночным ставкам; - не менее половины банков-контрагентов закрыли лимиты, а остальные сократили их не менее чем на половину; - продажа основных средств; - сокращение остатков средств на счетах клиентов и на срочных депозитах не менее чем на 15-20%; - перевод средств крупных корпоративных клиентов в другие банки; |
| Острый непреодолимый кризис | Открытая фаза кризиса | - хроническое неисполнение платежей, нарастание картотеки неоплаченных расчетных документов; - массовые претензии со стороны клиентов и контрагентов; - свертывание масштабов деятельности, максимальное сокращение издержек; - значительное сокращение балансовых показателей (валюты баланса, капитала, ликвидных активов, рост доли просроченных и заложенных активов, снижение качества обеспечения выданных кредитов, нарушение нормативов деятельности и др.); - уход наиболее квалифицированных сотрудников банка, включая руководство; - массовый отток денег из банка; - широкое распространение в прессе негативной информации о банке. |
Вариантами банковского кризиса являются:
- стратегический кризис (угроза потенциалу развития);
- кризис результатов (угроза финансовым результатам деятельности, их потеря, дефицит баланса - превышение пассивов над активами);
- кризис ликвидности (опасность потери ликвидности вследствие превышения пассивов над активами).
Обнаружить скрытые признаки неплатежеспособности банка можно по косвенной информации, доступной из средств массовой информации, на сайте Банка России и др. источников. К ним относятся следующие признаки.
Пять признаков того, что ваш банк идет ко дну [18]
| <== previous lecture | | | next lecture ==> |
| Внешние и внутренние факторы неплатежеспособности кредитных организаций | | | Что происходит. |