Центральный банк и его функции

Date: 2015-10-07; view: 902.

Денежно-кредитная (монетарная) политика – это политика по изменению денежной массы в экономике. Денежная масса изменяется в результате операций Центрального банка, коммерческих банков и решений небанковского (реального) сектора. При этом важнейшую роль в осуществлении монетарной политики играет Центральный банк как главное звено банковской системы страны.

Традиционно перед ЦБ ставятся пять основных задач, в соответствии с которыми он является:

1. Эмиссионным центром страны. ЦБ монопольно выпускает национальные банкноты – бумажные деньги;

2. Банком банков. ЦБ хранит резервы коммерческих банков, выдает им ссуды (является кредитором последней инстанции), осуществляет надзор за их деятельностью;

3. Банкиром правительства. ЦБ размещает государственные ценные бумаги, предоставляет кредиты, выполняет расчетные операции для правительства, ведет счета казначейства, хранит официальные золото-валютные резервы;

4. Главным расчетным центром страны. ЦБ выступает посредником между банками при осуществлении безналичных расчетов;

5. Органом регулирования экономики посредством монетарной политики.

При решении этих задач Центральный банк выполняет три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

В России в законе «О Центральном банке» (2002 г.) указано, что целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. При этом Банк России осуществляет следующие конкретные функции:

- во взаимодействии с правительством разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

- является кредитором последней инстанции для коммерческих банков, организует систему их рефинансирования;

- устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

- устанавливает правила проведения банковских операций;

- обслуживает бюджетные счета всех уровней бюджетной системы РФ посредством проведения расчетов;

- осуществляет эффективное управление своими золотовалютными резервами;

- проводит государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает банковские лицензии;

- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;

- выполняет все виды банковских операций, необходимых для решения своих основных задач;

- организует и производит валютное регулирование и валютный контроль;

- определяет порядок расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

- устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;

- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

- организует составление платежного баланса РФ;

- регулирует деятельность валютных бирж;

- проводит анализ и прогнозирует состояние экономики РФ;

- осуществляет иные функции в соответствие с федеральными законами.

Важнейшей функцией ЦБ при проведении монетарной политики является управление наличной и безналичной денежной эмиссией. Эмиссией называется выпуск денег в обращение, приводящий к общему увеличению денежной массы. Первична эмиссия безналичных денег: прежде чем наличные деньги возникают в обороте, они отражаются в виде записей на счетах коммерческих банков.

Например, ЦБ покупает валюту или государственные ценные бумаги у коммерческого банка либо выдает ему кредит. В обоих случаях соответствующая сумма зачисляется сначала на счет данного коммерческого банка в ЦБ. Однако счета коммерческих банков в Центральном банке не могут использоваться в качестве платежных средств, а потому не являются деньгами. Они составляют резерв денежной системы, элемент денежной базы.

Затем коммерческий банк в счет полученных средств выдает кредиты предприятиям, создавая, тем самым, безналичные деньги. Получатели кредита, в свою очередь, расплачиваются этими деньгами со своими деловыми партнерами, в результате чего деньги переводятся на счета партнеров в другие банки. Одновременно уменьшается счет коммерческого банка-получателя кредита (продавца валюты) в ЦБ и возрастают соответствующие счета тех банков, куда переведены деньги. Теперь у этих банков образуются избыточные резервы, за счет которых выдаются новые кредиты. И т. д. (тема «Деньги и банки», п. 4). Тем самым работает мультипликативный механизм расширения безналичной денежной массы.

Таким образом, безналичные деньги создаются системой коммерческих банков. Центральный банк, со своей стороны, регулирует этот процесс, управляя размерами денежной базы, а также величиной депозитного мультипликатора.

Средства, находящиеся на счетах коммерческих банков в ЦБ, могут обналичиваться в соответствие с потребностью клиентов банков в наличных деньгах. Тем самым ЦБ осуществляет эмиссию наличных денег.

Делается это так. В регионах России ЦБ открывает расчетно-кассовые центры (РКЦ), производящие обслуживание расположенных там коммерческих банков. Для эмиссии наличных денег в РКЦ открываются резервные фонды и оборотные кассы. В резервных фондах хранится запас банкнот, предназначенных для выпуска в обращение в случае необходимости. Находясь в резервных фондах эти банкноты не являются деньгами, ибо они еще не поступили в обращение.

В оборотную кассу РКЦ постоянно поступают наличные деньги из банков и из нее также постоянно наличные деньги выдаются банкам. Таким образом, средства, находящиеся в данный момент в оборотной кассе, считаются наличными деньгами в обращении. Для каждой РКЦ устанавливаются лимиты наличных денег в оборотных кассах. При их превышении деньги сдаются в резервные фонды и, тем самым, выводятся из обращения. Напротив, РКЦ обязаны выдавать банкам по их требованию наличные деньги в пределах свободных резервов банков на их счете в ЦБ. При переводе средств из резервных фондов в оборотные кассы происходит эмиссия наличных денег.

Деньги, эмитированные РКЦ, поступают в операционные кассы коммерческих банков, а оттуда – в кассы предприятий, либо непосредственно населению. Таким образом, наличные деньги возникают из безналичных денег, находящихся на счетах предприятий и населения в коммерческих банках и созданных всей системой банковского кредитования экономики.

Другой важной задачей Центрального банка является контроль за деятельностью коммерческих банков. Сегодня функционирование банковской системы в нашей стране вызывает обоснованные нарекания. К числу ее существенных недостатков относят недостаточную капитализацию банков, непрозрачность банковской отчетности, слабое кредитование реального сектора, не отвечающее потребностям экономического роста.

В предыдущей теме говорилось, что Банк России планирует повысить к 2007 г. минимальный размер акционерного капитала для вновь создаваемых банков до 5 млн. евро (в рублевом эквиваленте). В то же время многие российские банки используют сегодня схемы, позволяющие им искусственно увеличить величину собственного капитала. В результате на бумаге капитал получается высоким, но это – иллюзорное благополучие.

Банк России видит свою задачу в формировании устойчивой, развитой, прозрачной банковской системы. Для этого им предусмотрен ряд мер. Во-первых, банки должны перейти на международные стандарты финансовой отчетности. В этом случае их финансовые показатели будут лучше отражать реальное положение дел. Во-вторых, банки должны вступить в систему гарантирования вкладов. Это привлечет к ним деньги населения, что позволит увеличить кредитование экономики. В-третьих, ЦБ усилит надзор за коммерческими банками, что, с одной стороны, приведет к исчезновению нежизнеспособных банков, с другой – дисциплинирует нормально работающие. При этом Банк России намерен перенести основной акцент в своих действиях с применения санкций к проблемным банкам на построение системы жесткого мониторинга, позволяющего выявлять банковские проблемы на раннем этапе и предотвращать возникновение кризисных ситуаций.

Непременным условием успешного функционирования Центрального банка является высокая степень его независимости от исполнительных или законодательных органов государственной власти. В противном случае возникает угроза неоправданной денежной эмиссии по команде президента, правительства или парламента исходя из конъюнктурных политических соображений. Это чревато инфляцией и нестабильностью курса рубля.