Реализация проблемного актива на открытых торгах

Date: 2015-10-07; view: 371.

Реструктуризация (новация) долга

Очевидно, что поскольку речь идет о проблемных активах, в большинстве случаев добиться полного и быстрого погашения задолженности невозможно. В данной ситуации может быть принято компромиссное решение о реструктуризации долга. Это означает, что должник, который не может рассчитаться единовременно, должен будет возвращать долг частями по строго согласованному графику и под контролем банка или АРКО.

Наиболее часто такая форма работы с проблемными активами используется в отношении задолженности региональных администраций. Например, задолженность Республики Марий Эл - дотационного региона, получающего субвенции из федерального центра, была реструктурирована сроком на 4 года. Для Липецкой области, имеющей более высокий уровень развития экономики, и как следствие, больший объем ресурсов, аналогичный срок составил 1,5 года.

Всего Агентством была реструктурирована выкупленная у банков задолженность на общую сумму 1,8 млрд. рублей.

Всего в 2000-2001 годах общая выручка реструктурируемых банков (без АКБ "СбС-АГРО" и "Банка Российский кредит") от продажи имущества на открытых торгах составила свыше 380 млн. рублей.

Конвертация долга в акции (секьюритизация долга)

Конвертация задолженности предприятия в акции является достаточно эффективным механизмом урегулирование долга, широко применяемым в мировой практике. При определенных условиях такая схема бывает выгодна как для кредитора, так и для должника. Главными условиями для ее успешной реализации являются наличие согласованной позиции крупных кредиторов и собственников, рентабельная деятельность предприятия по основному профилю.

Данный подход был применен АРКО при осуществлении плана финансового оздоровления банка "Возрождение" - наиболее крупного проекта Агентства по работе с проблемными активами.

Создание "бридж-банка"

При проведении реструктуризации кредитных организаций довольно часто используется практика создания "бридж-банков", действующих параллельно с проблемным банком.

Данный подход предполагает перевод активов и ресурсной базы терпящего крах кредитного учреждения в специально созданный или стабильно развивающийся опорный банк. В основе стратегии "бридж-банка" лежит аксиома, подтвержденная практикой: активы работающей кредитной организации обладают большей стоимостью, чем активы проблемной.

Для реализации такого подхода Агентство было наделено правом создания новых банков либо использования действующих кредитных организаций, в том числе путем приобретения в них контрольного пакета акций.

Такая схема с созданием "бридж-банка" была реализована АРКО при реструктуризации активов и пассивов АКБ "СбС-АГРО", связанных со специальным фондом льготного кредитования АПК.

В этой связи на основании Федерального закона "О реструктуризации кредитных организаций" Советом директоров Агентства 21.01.2000 г. было принято решении об учреждении "Россельсхозбанка", в который планировалось перевести активы и обязательства АКБ "СбС-АГРО", связанные с фондом льготного кредитования. Уставный капитал банка в размее 375 млн. рублей был сформирован за счет средств АРКО. 13.06.2000 г. "Россельхозбанк" получил лицензию Банка России на осуществление банковских операций и приступил к работе.

"Россельхозбанк" принял активное участие в урегулировании кредиторской задолженности сельских товаропроизводителей перед АКБ "СбС-АГРО".

По результатам проведенной в 2000-2001 годах работы было взыскано ссудной задолженности по кредитным договорам, заключенным региональными филиалами АКБ "СбС-АГРО", на общую сумму 135 млн. рублей. Указанные средства были направлены на расчеты с кредиторами АКБ "СбС-АГРО".

В соответствии с Федеральным законом "О федеральном бюджете на 2001 год" 4 июля 2001 года акции "Россельхозбанка" были переданы Российскому фонду федерального имущества. Взнос Агентства в уставный капитал банка был полностью компенсирован.