Вклады – главный ресурс для проведения активных операций банка.

Date: 2015-10-07; view: 363.

Средства, привлеченные банком от своей клиентуры, зачисляются на текущие, депозитные, сберегательные и прочие счета. Они группируются по срочности, по субъектам привлечения и т.д.

Например, привлеченные депозиты по срочности бывают:

- краткосрочные

- среднесрочные

- долгосрочные.

По субъектам привлечения:

- полученные от физлиц

- от юр. лиц

- от бюджетных организаций и т.д.

Срочные депозиты оказываются наиболее стабильной частью привлекаемых ресурсов. Это позволяет осуществлять кредитование на более длительные сроки, а значит, под более высокий процент. Рекомендуемый их уровень в ресурсной базе – не менее 50%.

А, например, обслуживание расчетных счетов – самый дешевый ресурс для банка.

Отличительные черты балансов коммерческих банков в России:

- небольшой удельный вес собственных средств по сравнению с привлеченными;

- финансирование ссуд за счет заемных средств на межбанковском рынке[26]. Банки перекачивают относительно дешевые средства с м/б рынка в более дорогие средства для кредитуемых ими коммерческих структур;

- большая доля краткосрочных ресурсов в структуре привлеченных средств;

- основной источник покрытия активных операций – краткосрочные ресурсы.

Оценку эффективности использования привлеченных средств дает показатель:

Эпс = Привлеченные средства / Сумма кредитных вложений

Показывает размер привлеченных средств на 1 руб. кредитных вложений. Если его значение менее 100% - недостаточно эффективное использование; если более 100% - значит используются привлеченные средства не только как кредитный ресурс, но и для покрытия собственных затрат.

Эффективность использования обязательств банка:

Эоб = Обязательства банка / Общая сумма кредитных вложений

Если это соотношение больше единицы, то это говорит о том, что привлеченные и заемные средства используются недостаточно эффективно, т.к. банк проводит недостаточно активную кредитную политику.