Центральный банк Российской Федерации, его юридический статус и функции

Статус, цели деятельности, функции и полномочия ЦБ РФ определяются Конституцией РФ и ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)". Как и во всем мире БР не является коммерческой организацией и не выступает в качестве органа государственного управления. В соответствии со ст.5 Федерального закона «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. От 23.12.2003) федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. В случае такого вмешательства Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ.

Как юридическое лицо Банк России подотчетен только Государственной Думе Федерального Собрания РФ, которая назначает на должность (сроком на четыре года) и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента РФ и членов Совета директоров. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд.

Национальный банковский совет - коллегиальный орган Банка России, появившийся после принятия новой редакции ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Численность Национального банковского совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания Российской Федерации из числа членов Совета Федерации, трое - Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы, трое - Президентом Российской Федерации, трое - Правительством Российской Федерации. В состав Национального банковского совета входит также Председатель Банка России.

Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, в состав которой входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Национальные банки республик в составе Российской Федерации являются территориальными учреждениями Банка России. Территориальные учреждения Банка России не являются юридическими лицами, не имеют права принимать решения нормативного характера и выдавать без разрешения Совета директоров банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства. По решению Совета директоров территориальные учреждения Банка России могут создаваться в регионах, объединяющих территории нескольких субъектов Российской Федерации.

Цели деятельности БР:

· защита и обеспечение устойчивости рубля;

· регулирование совокупной денежной массы в экономике;

· развитие и укрепление банковской системы РФ;

· воздействие на активность коммерческих банков;

· установление единых правил банковской деятельности, разъяснение отдельных вопросов банковской практики;

· обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в соответствии с которой Банк России:

· во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

· монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

· является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

· устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

· устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

· осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся аудитом;

· осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

· регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

· осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;

· осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты, определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

· организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РФ;

· принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление;

· в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

· осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Операции ЦБ представляют собой конкретное проявление его функций на практике и проводятся для выполнения стоящих перед ним задач. По российскому законодательству к основным операциям Банка России с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством России относятся следующие:

• предоставление кредитов на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлен федеральным законом о федеральном бюджете;
• покупка и продажа чеков, простых и переводных векселей, имеющих, как правило, товарное происхождение, со сроком погашения не более шести месяцев,
• покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке;
• покупка и продажа облигаций, депозитных сертификатов и иных ценных бумаг со сроком погашения не более одного года;
• покупка и продажа иностранной валюты, а также документов и обязательств в иностранной валюте, выставленных российскими и иностранными кредитными организациями;
• покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и иных видов валютных ценностей;
• проведение расчетных, кассовых и депозитных операций, принятие на хранение и в управление ценных бумаг и иных ценностей;
• выдача гарантий и поручительств;
• осуществление операций с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
• открытие счетов в российских и иностранных кредитных организациях на территории России и иностранных государств;
• выставление чеков и векселей в любой валюте.

При этом Банк России вправе осуществлять операции на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Операции Центрального банка отличаются от операций коммерческих банков, но с экономической точки зрения их также можно условно разделить на три группы: пассивные, активные, активно-пассивные. К пассивным операциям относятся: эмиссионные операции; отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов; получение кредитов и займов; депозитные операции. Активные операции выступают в форме: ссудных операций; банковских инвестиций; операций с золотом и иностранной валютой и прочих операций. К активно-пассивным операциям ЦБ относятся, прежде всего, расчетные услуги – межбанковские расчеты через систему корреспондирующих счетов, открываемых в структурных подразделениях ЦБ - РКЦ ЦБ РФ.

Направления деятельности ЦБ можно разделить на основные и дополнительные. Основные направления – это те, без которых невозможно выполнение главной задачи ЦБ – сохранения стабильности национальной валюты. Дополнительные – это те направления деятельности, которые способствуют решению данной задачи.

Основные направления деятельности ЦБ связаны с тем, что он выступает как:

· эмиссионный центр страны;

· орган денежно-кредитного регулирования;

· банк банков;

· орган банковского регулирования и надзора;

· агент правительства;

· орган валютного регулирования и валютного контроля.

Коммерческие банки и их операции.

Коммерческий банк – это кредитная организация, предназначенная для привлечения средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности.

Характерной особенностью коммерческих банков заключается в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли (в этом и состоит «коммерческая» основа их существования в условиях рыночной экономики). Коммерческие банки выполняют все виды банковских операций.

Коммерческий банк считается созданным и приобретает статус юридического лица после регистрации его устава в ЦБР. Для осуществления банковской деятельности коммерческому банку необходимо получить лицензию (отдельно на проведение валютных операций). Плата за выдачу лицензий поступает в доход ЦБР.

Банк России может отозвать лицензию в следующих случаях:

• установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;
• задержки начала осуществления банковских операций
• установления факторов недостоверности отчетных данных;
• осуществления банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России;
• неисполнения требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность и нормативных актов Банка России;
• неспособности удовлетворить требования кредиторов и т.д.

Свою деятельность коммерческие банки строят по следующим принципам:

· работа в пределах реально имеющихся ресурсов;

· стремление к получению прибыли;

· полная экономическая самостоятельность;

· уклонение от рисков;

· ответственность за результаты своей деятельности своими доходами и своим капиталом;

· предпочтение длительной перспективы краткосрочным результатам;

· взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения;

· регулирование его деятельности может осуществляться только косвенными экономическими (а не административными) методами.

Решение об отзыве лицензии публикуется в печати и доводится до совета ликвидируемого коммерческого банка. Получив решение об отзыве лицензии, участники банка должны сформировать ликвидационную комиссию с участием в ее составе представителя ЦБ РФ. До начала работы ликвидационной комиссии контроль за деятельностью банка и сохранностью его имущества осуществляет представитель Главного управления ЦБ РФ

Все виды банков можно классифицировать по различным основаниям:

по форме собственности:

• на государственные;
• акционерные;
• паевые
• кооперативные;
• муниципальные
• смешанные;

характеру деятельности:

• универсальные;
• специализированные;

функциональному назначению:

• эмиссионные;
• депозитные;
• коммерческие.

Функции коммерческого банка:

· Посредничество в кредите – привлекая временно свободные капиталы и выдавая их от своего имени, банки берут на себя кредитные риски.

· Посредничество в платежах – банки ведут счета клиентов, осуществляют операции по поступлению и списанию денежных средств со счетов клиентов, хранят деньги на счетах и т.д.

· Мобилизация денежных доходов и сбережений населения и превращение их в капитал – именно банки аккумулируют сбережения населения и от своего имени осуществляют как финансовые, так и реальные инвестиции.

· Создание кредитных орудий обращения (депозитно-кредитная эмиссия) – посредством кредитных операций банки эмитируют безналичные платежные средства.

· Посредничество в операциях с ценными бумагами – являясь финансовым посредником, любой коммерческий банк (имеющий лицензию Банка России на осуществление операций с ценными бумагами) получает возможность заниматься брокерско-дилерской деятельностью.

В соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности" банк – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии БР имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции:

· привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

· размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности;

· осуществление расчетов по поручению клиентов;

· покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты;

· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;

· выдача банковских гарантий и т.д.

Все операции банков делятся на активные и пассивные. Пассивные операции – это операции по привлечению средств в банки, по формированию банковских ресурсов. Банковские ресурсы используются для проведения банком активных операций. Активные операции – это операции по использованию собственных и привлеченных ресурсов, осуществляемые банком с целью получения прибыли. Осуществляя активные операции, коммерческие банки могут преследовать три цели: инвестиции, спекуляции и управление ликвидностью.

Дата добавления: 2014-12-09; просмотров: 242; Нарушение авторских прав

Мы поможем в написании ваших работ!