Анализировать заключенные договоры страхования

Анализ развития страхования занимает важное место в анализе страхового операций и регулярно проводится в страховой организации. Такой анализ необходим, так как он является экономической базой для перспективного и текущего планирования, использующего при подведении итогов работы за год и оценки деятельности конкретных страховых операций, применяется при изучении долгосрочных тенденций развития страховых операций с целью оптимизации системы видов страхования и в ряде других случаев. При анализе применяются такие показатели, основанные на сопоставлении среднего дохода семьи и средней суммы страховой премии на семью, средней заработной платы и средней страховой выплаты по личному страхованию и некоторые другие показатели.

Развитие страхового дела, как и любой другой отрасли, может быть как интенсивным, так и экстенсивным.

Интенсивное развитие идет за счет роста качественных показателей, экстенсивное - количественных показателей. Так, рост количества страховых агентов — экстенсивный фактор, а рост числа договоров, обслуживаемых одним страховым агентом — интенсивный.

В связи с потребностями практики эмпрически сложилась методика анализа развития страхования, основанная на изучении динамики охвата населения добровольными видами страхования, объем поступивших страховых премий количества действующих договоров страхования, а также ряда средних величин и относительных показателей.

Чаще всего с этой целью используются показатели средней страховой суммы, средней страховой премии (взноса) на один договор страхования и другие.

Анализируются также показатели страховых выплат:

-объем выплат страхового возникновения и страхового обеспечения;

-нормы страховых выплат;

-уровень страховых выплат;

-убыточность страховых единиц.

Базовые показатели, определяющие возможность развития страхования в данном регионе, является страховое поле — максимальное количество объектов, которое может быть застраховано по тому или иному виду страхования.

Анализ динамики страхового поля дает возможность определить перспективы развития отдельных видов страхования. Если страховой полис сужается, то возможность развития соответствующего вида страхования ограничено. Оно может идти в основном за счет роста страховой суммы, расширения объема страховой ответственности, а не только за счет роста числа договоров.

Важным листом в анализе развития страхования занимает показатель охвата страхового поля (уровень развития страхования), которое представляет собой отношение страхового портфеля к страховому полю.

Страховой портфель характеризует финансовую устойчивость страховой организации. От величины качества страхового портфеля зависит поступление страховых премий. Он является одним из основных показателей анализа развития страхования и может быть самостоятельным объектом изучения.

Страховой портфель — фактическое количество застрахованных объектов или действующих договоров страхования в данной страховой организации (на участке страхового агента, конкретном предприятии и так далее).

В личном страховании под страховым портфелем может пониматься сумма месячного страхового взноса по действующим договорам долгосрочного страхования жизни на определенную дату (чаще всего — на участок страхового агента). Страховой портфель представляет основу, на которой базируется деятельность страховщика и которая определяет финансовую устойчивость страховых операций.

При проведении анализа развития страхования показатель охвата страхового поля рассчитывается как отношение числа действующих договоров к страховому полю по какому-либо виду страхования (%). В страховой практике этот показатель принято называть уровнем развития страхования. Этот показатель играет важную роль в условиях характеристики развития страхования:

1.с его помощью можно определить насколько условие того или иного вида страхования соответствуют интересом страхования.

2. его динамика показывает, насколько активно страховые организации пропагандируют отдельные виды страхования.

Показатель охвата страхового поля в определенной мере позволяет оценить резервы дальнейшего развития того или иного вида страхования, что важно для планирования поступления страховых премий (взносов).

Методика анализа показателей развития страхования заключается в составлении и изучении динамических рядов, оформленных в таблице. При этом определяются темпы роста / прироста показателей количества действующих договоров. Рост показателя охвата страхового поля определяется как разница между анализируемым годом и предыдущим. При анализе развития операций по страхованию жизни особое внимание следует уделить изменению удельного веса досрочно прекращенных договоров в действующих договорах. Если этот показатель имеет тенденции к росту, особенно по договорам без права на выкуп, то работа страховой организации тщательно проверена.

К досрочно прекращенным договорам относятся договора, по которым выкупная сумма подлежит выплате, а так же договора, прекращенные без права на выкуп.

Процент досрочно прекращенных договоров в страховании жизни определяется как процентное отношение числа к их общему количеству действующих договоров на конец отчетного периода, плюс досрочно прекращенные договора по страхованию жизни.

В случае большого количества досрочно прекращенных договоров страхования, необходимо применить меры, обеспечивающие максимальную стабильность заключенных договоров страхования.

8. Анализировать возможные причины невыполнения плана и способы стимулирования для его выполнения

ПРИЧИНЫ НЕВЫПОЛНЕНИЯ ПЛАНОВ

Причин, по которым план маркетинга может оказаться невыполненным, существует множество. Впрочем, правильнее будет говорить не о невыполнении плана вообще, а о степени его реализации, поскольку чаще всего какие-то цели удается достичь, какие-то — нет. В целом судить об успехе или неудаче должно руководство предприятия, причем зачастую все зависит просто от то-IX), сохранила ли фирма свою платежеспособность. Некоторые из вероятных причин провала плана можно устранить еще на стадии его подготовки, если серьезно к этому отнестись. Причины невыполнения плана нередко заключаются в следующем:

• Отсутствие настоящего плана. План маркетинга составлен поверхностно, он не раскрывает всех деталей и сущности предприятия, нечетко специфицирует его цели и задачи.

• Неадекватный анализ текущей ситуации. Чтобы решить, по какой дороге пойти, нужно знать, откуда мы идем и где находимся. Анализ текущей ситуации в отрасли и на предприятии может помочь правильной постановке целей и задач.

• Выбор нереалистичных целей. Чаще всего этот пункт связан с предыдущим, т.е. с неадекватным анализом ситуации.

• Непредвиденные действия конкурентов, неспособность обеспечить должный объем выпуска, форс-мажорные обстоятельства. Если предприниматель хорошо разбирается в текущей ситуации и создал надежную систему контроля за ходом выполнения плана, действия конкурентов вряд ли застанут его врасплох.

Чем можно заинтересовать сотрудника? Прежде всего не нужно путать собственную мотивацию с мотивацией другого человека! Для того чтобы понять, как стимулировать человека, необходимо узнать, что ценно для него в его работе.

Если для меня очевидно, что работать нужно для счастья семьи, то для другого человека такая же азбучная истина, что работать нужно ради развития карьеры и т.п. Например, приходит на работу новый водитель и говорит: «Я люблю дороги, люблю быть на колесах и видеть разные места!». И если Вы предложите ему должность водителя, который возит руководителя – он быстро разочаруется в работе. Значит, Вы должны этого человека приспособить к дальним перевозкам, к примеру – возить менеджеров, связанных с региональными командировками.

Конечно, деньги являются наиболее «традиционным» способом стимулирования персонала. Важно, чтобы человек получал соответствующую его квалификации, должности и объему работы сумму. Здесь есть еще тонкости: зарплата сотрудника должна, хоть на 10 рублей, но увеличиваться каждый месяц. Если сотрудник это знает – у него формируется ощущение, что есть прогресс. Здесь важно не количество, а тенденция! Еще одна замечательная методика – премия, благодаря которой человек получает солидное вознаграждение.

Страховка, которая показывает, что о человеке заботятся. Одним из важных аспектов мотивации является семья человека: например, человека берут на работу и страхуют его жизнь или и жизнь его близких тоже.

Хороший способ мотивации – «увеличение территории». Это биологический способ мотивации – как бы расширение территории самца, которую он контролирует. Что это может быть?

Важным фактором стимулирования является наименование должности человека. Даже такая мелочь, казалось бы, способна полностью изменить мнение человека о выполняемой работе.

Есть большое количество людей, для которых работа связана с постоянным профессиональным ростом, и для них очень значима возможность обучения.

Существуют и другие, более мелкие способы мотивации. Например, одного сотрудника можно стимулировать мобильным телефоном, который ему оплачивает фирма, а другого – отдельным кабинетом.

Подчеркнем: иногда даже сам человек не знает свою истинную мотивацию! Поэтому задача руководителя – понять, где же та «кнопка», какая «морковка» и как ее повесить, чтобы человек к ней стремился, одновременно решая свои задачи – и задачи компании!

Динамика продаж страховых договоров

Рис. 1. Динамика страховых премий и рентабельности страховых компаний, 2009 – 2011 гг.

Значительное увеличение собранной премии в 2010 и 2011 гг. (8,6% и 19,1%) и продолжение роста рынка в 2012 году – основные факторы, влияющие на функционирование страховых компаний и способствующие росту страховых портфелей.

Для обеспечения дальнейшего роста объёма премий, страховщикам необходимо сконцентрировать свои усилия на разработке новых страховых продуктов. Кроме того, страховые компании должны переориентироваться на неценовую конкуренцию и развитие технологий.

Модно выделить следующие способы снижения убыточности:

Сегментация клиентской базы – поиск низкоубыточных сегментов (например, страхование автокаско для опытных водителей, VIP-страхование).

Конкуренция на уровне сервиса:

• сервис при заключении и сопровождении договоров страхования («личные кабинеты» в Интернете, помощь в сборе справок при наступлении страхового случая);

• дополнительные услуги (например, такси на случай аварии, ремонтная бригада при затоплении квартиры). Кроме того, страховые компании получают от сервисных партнеров доход – комиссионное вознаграждение.

Повысить рентабельность можно также за счёт снижения расходов на ведение дела:

• снижение управленческих расходов – централизация системы урегулирования убытков;

• снижение аквизиционных расходов на привлечение клиентов: кросс-продажи (например, ДСАГО и страхование от НС вместе с ОСАГО), повышение лояльности клиентской базы (повышение качества урегулирования убытков и использование показателя возобновления договоров в качестве KPI;

• снижение комиссии страховым посредникам – конкуренция на уровне сервиса («личные кабинеты» агентов).

Динамику собранных премий в разрезе основных страховых продуктов, предлагаемых на российской страховом рынке, можно представить графически (рис. 2).

Рис.2. Динамика страховых премий в разрезе продуктов

Дата добавления: 2015-07-26; просмотров: 838; Нарушение авторских прав

Мы поможем в написании ваших работ!