Банковская система: ЦБ и коммерческие банки

ЛЕКЦИЯ 15 (2 часа).

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА. ДЕНЕЖНО - КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА.

1. Банковская система: ЦБ и коммерческие банки.

2. Кредитные отношения, формы кредита.

3. Цели и инструменты денежно- кредитной политики.

4. Рынок ценных бумаг. Ценные бумаги: сущность, виды, биржевой и внебиржевой рынки ценных бумаг. Фондовая биржа.

5. Передаточный механизм денежно-кредитной политики, ее связь с бюджетно-налоговой и валютной политикой.

Банковская система: ЦБ и коммерческие банки.

Банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок банковская система осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен.

В РФ банковская система является двухуровневой и включает ЦБ (эмиссионный) и коммерческие (кредитные) банки.

Основные функции коммерческих банков:

-привлечение вкладов (депозитов) – пассивная банковская операция;

-предоставление кредитов – активная операция;

-выдача ссуд банкам.

Центральный банк:

- является организатором денежного обращения, расчетов и валютных отношений;
- выпускает в обращение национальную валюту;

- обеспечивает устойчивость национальной денежной единицы;

- хранит золотовалютные резервы страны;

- защищает интересы кредиторов и вкладчиков путем определения правил деятельности коммерческих банков, а также путем контроля за их соблюдением;

- хранит обязательные резервы коммерческих банков;

- выступает в качестве межбанковского расчетного центра;

- содействует развитию экономики, созданию единого рынка страны и его интеграции в мировую экономику.

ЦБ обычно является кредитором коммерческих банков, а также финансовым агентом правительства. ЦБ может выступать как продавец и покупатель на международных денежных рынках и координировать зарубежную деятельность частных банков.

Во всех странах Центральные Банки формируют и осуществляют денежно- кредитную политику, контролируют и координируют деятельность коммерческих банков.

Предложение денег в экономике изменяется в результате операций ЦБ, коммерческих банков и решений небанковского сектора. ЦБ контролирует предложение денег путем воздействия на денежную базу (наличность вне банков + резервы коммерческих банков в ЦБ), а также на мультипликатор (отношение предложения денег к денежной базе).

Фактический объем предложения денег складывается в результате операций коммерческих банков по приему вкладов и выдаче ссуд. Таким образом, коммерческий банк – это денежное учреждение, где собираются вклады (депозиты), или свободные денежные средства предприятий и населения, а затем на их основе предоставляются кредиты, осуществляются денежные расчеты и другие операции.

Традиционными операциями для банка являются пассивные и активные операции.

Пассивные операции банка –операции, путем которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других активных операций. Средства, полученные в результате пассивных операций, являются основой дальнейшей банковской деятельности.

Пассивные операции формируют собственные и привлеченные средства банков. Собственные средства –уставный и резервный фонды, страховые резервы, нераспределенная прибыль, размещение акций.

Заемные средства –кредиты от других банков и кредиты от ЦБ.

Привлеченные средства –вклады клиентов (депозиты).

Активные операции банка –это операции по размещению средств. Когда банк дает некоторую сумму взаймы, он получает некоторый актив – требование к вкладчику. Для того, кто берет взаймы, эти деньги будут обязательством по долгам, который он обязан вернуть.

Пассивные и активные операции банков осуществляются с помощью расчетов в наличной форме (наличными деньгами) и безналичной форме (деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя, что существенно экономит издержки обращения).

Эффективность денежно-кредитной политики в современных условиях в значительной мере определяется степенью доверия к политике ЦБ, а также степенью независимости Банка от исполнительной власти. Степень независимости определяется на основе некоторых критериев:

- частоты сменяемости руководства ЦБ;

- границ участия банка в кредитовании государственного сектора;

- решения проблем бюджетного дефицита.

В развивающихся странах, а также странах с переходной экономикой часто просматривается следующая закономерность: чем больше независимость (как формальная, так и неформальная) Центрального Банка, тем ниже темпы инфляции и дефицит бюджета.

Дата добавления: 2015-07-26; просмотров: 189; Нарушение авторских прав

Мы поможем в написании ваших работ!