Роль Центрального банка в развитии и надзоре за работой платежных систем

Е.Ю. Гунина, группа ДС-28

В рамках финансовой системы в каждой стране создается самостоятельная платежная система. В связи с развитием международного обмена возникают международные платежные системы, которые обеспечивают проведение платежей между участниками международных рынков, находящимися в разных странах.

Платежная система - это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, позволяющие всем участникам производить финансовые операции и расчеты друг с другом.

Основными участниками платежной системы выступают: центральный банк, коммерческие банки, небанковские учреждения, включая клиринговые и расчетные центры. Они являются институтами, предоставляющими услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств. Обеспечение бесперебойности расчетов осуществляется непосредственно центральным банком государства. Центральный банк Российской Федерации — главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций.

Как уже говорилось, основной целью деятельности центрального банка является обеспечение стабильности банковской системы. При этом центральный банк выступает в качестве:

• пользователя платежной системы, т. е. осуществляет свои собственные операции;

• участника платежной системы, т. е. совершает или получает платежи от имени своих клиентов;

• лица, предоставляющего платежные услуги;

• защитника государственных интересов, т. е. выполняет функцию «регулировщика» платежной системы.

К компетенции центральных банков, относится управление рисками платежных систем. Центральный банк контролирует риск ликвидности, кредитный и системный риски в платежной системе, осуществляет регулирование ликвидности ее участников, в том числе на основе функции кредитора последней инстанции, а так же выступает как оператор платежной системы. Управление рисками со стороны центрального банка заключается в:

• применении превентивных мер к коммерческим банкам, которые находятся в затруднительном положении;

• контролировании деятельности кредитных организаций в сфере осуществления расчетов;

• разработке правовых норм, обеспечивающих регулирование расчетов между экономическими агентами;

• создании и реализации соответствующих форм защиты каналов передачи информации с платежными инструкциями и обращающихся платежных инструментов.

Платёжная система России состоит из двух сегментов:

- платёжной системы Банка России;

- частных платёжных систем.

Данные платежные системы действуют на основании Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральных законов "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности", других федеральных законов, а также нормативных актов Банка России.

Таким образом, платёжная система представляет собой совокупность различных элементов, которые обеспечивают её нормальное функционирование. Центральный банк не только является одним из участников расчётно-платёжной системы, но и регулирует её работу, координирует и устанавливает порядок функционирования всех её элементов

Актуальность выбранной нами темы состоит в том, что Банк России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую кредитно-денежную политику, является единственным органом, осуществляющим денежную эмиссию.

Объектом данной работы является деятельность Банка России по осуществлению бесперебойного развития и надзора за платежной системой России. А предмет - роль Центрального Банка в развитии платежной системе страны.

Целью исследовательской работы является определение роли Центрального Банка в развитии и надзоре за работой платежных систем.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- определить цели и функции Центрального Банка;

- обозначить основные методы надзора Банка России за работой платежных систем;

- рассмотреть Центральный Банк России в роли катализатора реформ;

- выявить направления развития банковского надзора и платежных систем.

Для решения поставленных задач использовались следующие методы исследования: анализ нормативно – правовой документации по данной теме, сравнение, классификация, обобщение. Теоретической и методологической основой данной работы послужили: нормативные акты, научная литература, так же в работе были использованы аналитические материалы и интернет ресурсы.

В результате проделанной нами работы было установлено, что роль Центрального Банка России в надзоре и развитии за работой платежных систем сводится к поддержанию стабильности банковской системы сраны.

Центральный Банк является главным эмиссионным органом страны. В ходе своей деятельности Банк России осуществляет следующие функции: проводит единую государственную денежно-кредитную политику; осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе; устанавливает правила проведения банковских операций; принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их и другие.

Банк России определяет для себя следующие цели: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации

В рамках проведения надзора за работой платежных систем Центральный Банк устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля; собирает необходимую информацию о деятельности кредитных; осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает лицензии кредитным организациям на осуществление банковских операций, их приостановление и отзыв; устанавливает квалификационные требования к кандидатам на должности членов совета директоров, единоличного исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации.

Центральный банк так же может поддержать инициативы частного сектора, и даже стать лидером в процессе по внесению изменений в работу платежных систем.

Эти изменения могут быть следующими: расширение доступных платежных услуг банковской системы для конечных пользователей в новых рынках и группах клиентов, создание рабочей группы, для проведения с ней консультаций по вопросам политики платежей, проведение Центральным Банк консультаций с руководством банков в отношении реформаторских инициатив законодательной и регулятивной базы для координированного развития банковских и платежных систем страны.

Для повышения эффективности функционирования платежной системы Банка России необходимо:

- внедрить единый регламент функционирования платежной системы Банка России;

- централизовать функции мониторинга и оперативного управления платежной системой Банка России;

- преобразовать действующие системы расчетов платежной системы Банка России в единую универсальную систему расчетов;

- предоставить клиентам возможность консолидации их ликвидности в платежной системе Банка России и реализовать механизм централизованного предоставления ликвидности кредитным организациям в режиме реального времени;

- обеспечить взаимодействие платежной системы Банка России с системами расчетов на финансовых рынках с использованием механизмов расчетов "поставка против платежа" и "платеж против платежа";

- обеспечить создание условий для сквозной обработки платежной информации;

- обеспечить возмещение текущих расходов на оказание платных расчетных услуг;

- повысить значимость предоставления достоверной информации.

Подводя итог исследованию, касающемуся роли Центрального Банка в надзоре и развитии за работой платежных систем, можно сделать вывод, что несмотря на многочисленные труды по совершенствованию работы платежных систем, необходимо сделать еще достаточно много, для того чтобы платежные системы действовали эффективно и безопасно. Проявлять инициативу в этом достаточно сложном деле должен не только Банк России, но и частный сектор.

Дата добавления: 2015-07-26; просмотров: 237; Нарушение авторских прав

Мы поможем в написании ваших работ!