Реконструкция и ремонт объектов недвижимости

Основные условия кредитования

1. Срок кредитования – до 5 лет

2. Процентная ставка по кредиту – 17 % годовых

3. Сумма кредита определяется по платежеспособности заемщика

4. Возраст заемщика от 20 до 60 лет

5. Платежеспособность заемщика должна соответствовать сумме и сроку испрашиваемого кредита. Основным условием предоставления кредита является платежеспособность заемщика, расчет которой производиться в соответствии с внутренними нормативными документами банка.

6. При получении суммы кредита до 150 000 руб. требуется поручительство одного физического лица, при сумме кредита от 150 000 руб. до 300 000 руб. требуется поручительство не менее двух физических лиц, при сумме кредита свыше 300 000 руб. обязательно предоставление ликвидного залога. При наличии зарегистрированного брака поручительство супруга(и) обязательно.

7. Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита не превышает 3-х рабочих дней.

8. За открытие ссудного счета Заемщиком уплачивается комиссия в размере 2 % от суммы кредита единовременно. При наличии положительной кредитной истории в ОАО «Россельхозбанк» единовременная комиссия составляет 0,5 % от суммы кредита.

Необходимые документы:

• ксерокопия паспорта (все страницы)

• справка о заработной плате по форме банка (или 2-НДФЛ)

• анкета индивидуального заемщика/поручителя

• заявление на рассмотрение кредита

Рассмотрим структуру кредитного портфеля ОАО «Крайинвестбанка»:

Таблица 8 – Кредитный портфель по срокам и суммам на 1 января 2007 года

Как видно по таблице 8, данный банк предоставляет кредиты большей частью юридическим лицам в основном на срок от 181 дня до 1 года и от 1 года до 3 лет. За 2006 год ОАО «Россельхозбанк» выдал юридическим лицам кредитов на сумму 3 437 612 тыс. руб. Данный банк не предоставляет кредиты юридическим лицам на срок менее 30 дней. Наибольшую сумму кредита, которая составила 1 725 226 тыс. руб., юридическим лицам в 2006 году банк выдал на срок от 181 дня до 1 года.

ОАО «Россельхозбанк» в 2006 году предоставил кредитов юридическим лицам на сумму 645 803 тыс. руб. Наименьшая сумма выданного кредита приходиться на период от 91 до 180 дней и составляет 38 тыс. руб. На период от 1 до 3 лет приходиться наибольшая сумма выданного кредита – 298 975 тыс. руб., этот показатель немного превышает сумму выданного кредита на период свыше 3 лет, которая составляет 255 890 тыс. руб.

Проанализировав данные таблицы 8 можно сделать выводы о том, что ОАО «Россельхозбанк» выдают кредиты юридическим лицам в больших количествах, нежели физическим лицам. Сумма кредитов юридическим лицам почти в два раза превышает сумму кредита физическим лицам. Это обусловлено, во-первых, стремлением банка гарантировать возвратность кредита, во-вторых, неразвитостью системы кредитования физических лиц в целом по Российской Федерации.

Таблица 9 – Кредиты клиентам банка, тыс. руб.

По данным таблицы 9 можно сделать вывод о том, что за анализируемый период (с 2004 по 2006 год) в ОАО «Крайинвестбанке» сумма всех выданных кредитов увеличивалась и к 2006 году составила 4 083 865 тыс. руб., что на 1 450 863 тыс. руб. больше чем в 2004 году. Наибольший удельный вес имеют кредиты коммерческим организациям, в течение всего анализируемого периода данный показатель увеличивался и в итоге составил 3 299 621 тыс. руб. ОАО «Россельхозбанк» сократил выдачу кредитов некоммерческим и финансовым организациям почти в два раза. Так, к примеру, сумма выданного кредита финансовым организациям за анализируемый период сократилась на 104 200 тыс. руб. и в 2006 году составила 40 800 тыс. руб. А сумма кредитов выданных физическим лицам напротив имела тенденцию к постоянному росту и в итоге составила 520 318 тыс. руб., что на 484 553 тыс. руб. больше данного показателя в начале анализируемого периода.

Проанализировав обе таблицы можно сделать вывод об увеличении суммы кредитов выдаваемых ОАО «Крайинвестбанком» как юридическим, так и физическим лицам.

Объем выданных в 2007г. кредитов составил 28,4 млрд. рублей, в т.ч. кредитование юр.лиц – 5 413 млн. рублей, кредитование физических лиц и индивидуальных предпринимателей – 1 671 млн. рублей, межбанковское кредитование – 21 272 млн. рублей.

Кредитный портфель ОАО «Россельхозбанк» по состоянию на 01.01.2008г. составил 6 759,5 млн. рублей, в том числе:

- кредиты юридическим лицам – 4 468,7 млн. рублей (66,1 %);

- межбанковские кредиты – 852,5 млн. рублей (12,6 %);

- кредиты физическим лицам – 1 345,2 млн. рублей (19,9 %);

- кредиты предпринимателям – 93,1 млн. рублей (1,4 %).

Доля просроченных кредитов в объеме кредитного портфеля – незначительна (1,3 % кредитного портфеля).

Заключение

Сейчас Крайинвестбанк — это универсальный коммерческий банк. Банк стремится удовлетворять потребности всех клиентов в широком спектре качественных банковских услуг. Он призван эффективно размещать привлеченные средства населения и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров. Крайинвестбанк банк активно участвует в реализации социальных программ, оказывает поддержку развитию национальной науки и культуры.

Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности — работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством. Для достижения этого банку необходимо внедрить новую идеологию работы с клиентом, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту. Обеспечить внедрение эффективных методов работы с клиентами и повышение качества их обслуживания.

Кроме того, банк должен сохранить лидирующую роль на розничном рынке страны, увеличить долю на рынке кредитования населения до 30%, при этом объемы кредитования физических лиц должны вырасти не менее чем в 2 раза. Необходимо усилить работу с корпоративными клиентами, привлечь в банк и закрепить на долгосрочную перспективу максимальное количество первоклассных клиентов. Увеличить удельный вес средств корпоративных клиентов в привлеченных средствах до 25%, долю кредитов и долговых обязательств корпоративных клиентов в активах нетто до 45%.`

Банку также необходимо обеспечить максимальную помощь государству в реализации государственных инвестиционных программ и программ поддержки отечественного экспорта. Опираясь на широкую клиентскую базу, банк может обеспечить сбалансированное состояние структуры активов и пассивов, внедрить современные методы управления ими. Нужно повысить удельный вес непроцентных доходов в структуре общих доходов банка за счет развития услуг, предоставляемых клиентам, обеспечить долю комиссионных доходов в чистом операционном доходе не менее 15%.`

В банке должна быть создана гибкая, адекватная быстроменяющейся обстановке система управления, основанная на экономических рычагах управления и оптимальной системе распределения полномочий. Должна быть повышена управляемость банком путем расширения самостоятельности территориальных банков и совершенствования технологии принятия решений.

Ключевым фактором успеха банка в достижении поставленных целей является качественное изменение системы взаимоотношений с клиентами. Наряду с этим, одним из основных факторов успеха станет качественное повышение скорости прохождения платежей в расчетной системе Сбербанка России.

Предстоит серьезное совершенствование системы управления рисками. Необходимо повысить гибкость управления банком, обеспечить быстроту реакции на меняющиеся рыночные условия, оптимизировать филиальную сеть с учетом экономических и социальных факторов, опережающими темпами развивать современные информационные технологии.

Список использованной литературы

1. Годовой отчет ОАО «Россельхозбанк» за 2007 г.

2. www.kibank.ru

3. www.cbr.ru

Дата добавления: 2015-07-26; просмотров: 216; Нарушение авторских прав

Мы поможем в написании ваших работ!