Пенсионное страхование

Цели (частного и общественного страхования):

· сглаживание потребления в течение жизненного цикла;

· страховка против долгой жизни, инвалидности, вдовства;

· смягчение бедности (min пенсия или базовая пенсия);

· «социальная солидарность» – во время войны люди не могли отчислять средства в пенсионные фонды + экстерналии (обществу может не нравиться, что пожилые люди живут в бедности).

Методы организации пенсий:

1) Funded schemes (накопительные частные пенсии) – все платежи идут в фонд, инвестируются в финансовые активы, после выхода на пенсию выплачивается аннуитет. Его величина выше, чем стоимость облигации, т.к. в него включается и часть капитала. После смерти аннуитет не передается. Величина аннуитета зависит от рыночной ставки процента. Если человек выходит на пенсию в удачный год (высокая ставка %), то его пенсия больше.

А) Defined contribution or Money purchase scheme – устанавливается определенный % отчислений от доходов в пенсионный фонд. Рассчитывается, какой должен быть вклад, чтобы получать определенный уровень дохода после выхода на пенсию. Известно, каков вклад, не известно, что будет получено. Индивид несет инвестиционный риск.

В) Defined benefit or final salary scheme – обычно реализуется на уровне фирмы или отрасли. Фирма обязуется выплачивать аннуитет, размер которого зависит от зарплаты в последний год (несколько лет) и срока работы на фирме. Вклад работника – процент зарплаты. Инвестиционный риск несет фирма.

+/– т.к. пенсия – результат предыдущих накоплений, то всегда есть ресурсы выплаты пенсии (+), общество ограничено предыдущими накоплениями (–).

2) Pay-As-You-Go (PAYG) (распределительные государственные пенсии) – государству не нужно накапливать фонд для выплаты пенсий, оно может собирать налоги. Схема позволяет получать пенсию даже тем, кто сделал небольшой вклад.

Преимущества схемы PAYG:

1) Не создает препятствий для мобильности рабочей силы

2) Быстро можно обеспечить пенсией любого индивида

3) Создают защиту от непредвиденной инфляции

4) Увеличиваются при экономическом росте.

Недостаток схемы PAYG: чувствительность к возрастной структуре населения.

Обе схемы делают пенсионеров зависимыми от производительности будущих поколений.

Сравнение социальной помощи (борьбы с бедностью) и социального страхования

Особенности социальных рисков:

* широкий контингент граждан, подверженных этим рискам;

* высокая вероятность наступления страхового случая;

* увеличение числа страховых случаев в период неблагоприятных событий (экономический кризис, эпидемии, войны и т.п.);

* высокая значимость для личности и общества в целом.

Вопросы для самоконтроля.

1. В каких формах осуществляются общественные расходы?

2. Что представляет собой сфера действия программы общественных расходов?

3. От чего зависит перемещение выгод от реципиентов общественных расходов к другим лицам?

4. В силу каких причин круг действительных реципиентов программы может не совпадать с кругом ее потенциальных реципиентов?

5. Что представляют собой эффект дохода и эффект замещения программы общественных расходов?

6. Как проявляется искажающее действие общественных расходов при денежных выплатах реципиентам?

7. Почему натуральные выдачи порождают, при прочих равных условиях, более значительное искажающее действие, по сравнению с денежными выплатами?

8. Каковы особенности искажающего действия программ, предусматривающих лимитированные субсидии?

9. Что такое взаимозависимые полезности и каково их значение для программ общественных расходов?

10. Что представляет собой общественное страхование?

11. Что такое социальные риски, и каким образом государство реагирует на них?

12. Какова взаимосвязь между общественным страхованием и социальной помощью?

Тесты.

1. Чем более эластичен спрос на субсидируемое благо, тем меньше потерь в эффективности, вызванных изменением экономических стимулов.

a) Верно b) Неверно.

2. Как правило, правительству легче увеличить на 1 рубль натуральную помощь бедным, чем денежную.

a) Верно b) Неверно.

3. Выплаты по социальному страхованию могут получать только те, кто работал и делал отчисления в социальные фонды

a) Верно b) Неверно.

4. Два работника с одинаковыми заработками могут получать различающуюся по величине пенсию.

a) Верно b) Неверно.

5. Страхование по безработице широко предлагается частными компаниями.

a) Верно b) Неверно.

6. Денежная субсидия, созданная для замены натуральной субсидии при условии неизменности благосостояния индивида–реципиента:

a) более затратна, чем натуральная помощь;

b) менее затратна, чем натуральная помощь;

c) увеличивает искажения на рынке субсидируемого блага;

d) влечет те же затраты, что и , натуральная помощь;

7. Что из ниже перечисленного искажает выбор между трудом и досугом получателя трансферта?

a) определение уровня его нуждаемости государственными органами;

b) налог на заработанный доход;

c) сокращение пособия с ростом заработков;

d) все ответы верны.

8. Какое из утверждений о субсидировании заработной платы не верно?

a) при наличии такой субсидии законодательно установленный минимум заработной платы теряет свое значение;

b) при наличии такой субсидии работодатели в целом смогут платить более низкую заработную плату;

c) при наличии такой субсидии возможности в области занятости для работников увеличатся, но их заработки сократятся;

d) субсидия будет различаться в зависимости от ставки заработной платы и количества отработанных часов.

9. Замена денежной субсидии эквивалентной натуральной субсидией

a) не внесет никаких искажений;

b) улучшит положение индивида;

c) не может ухудшить положение индивида;

d) ухудшит положение индивида.

10. Система социального страхования перераспределяет средства

a) от пенсионеров к работающим;

b) от одиноких работников к семейным работником с наличием на их иждивении другого супруга;

c) от семейных работников с наличием на их иждивении другого супруга к семейным парам, где оба супруга работают;

d) от работников с низкими доходами к работникам с высокими доходами.

Схема системы социального страхования.

Дата добавления: 2015-06-30; просмотров: 197; Нарушение авторских прав

Мы поможем в написании ваших работ!