Ипотечный кредит

Ипотека (подставка, подпорка) означает выдачу ссуду заемщика на приобретение, строительство недвижимости под залог недвижимости.

Ипотека может быть: жилищной, коммерческой, земельной.

Виды ипотек в зависимости от способа погашения:

1. Постоянный (аннуитетный) – самоамортизирующийся кредит м фиксированной % ставкой по которому предусматривается равные ежемесячные платежи.

2. С «шаровым» платежом, т.е. предусматривается выплата большей части или все суммы кредита в конце срока кредитования.

3. Пружинный, т.е. кредит с фиксированной выплатой основной суммы долга, % начисляется на остаток.

4. Кредит с переменной % ставкой, т.е. % ставка меняется с изменением финансовой ситуации на рынке, корректируется по оговоренной в договоре финансовых индексов:

· С переменной % ставкой

· С корректированной % ставкой

· С инлексируемыми платежами

· С пересматриваемой % ставкой

5. Кредит с обратным аннуитетом предполагает снижение выплат в конце срока кредтования.

6. Кредит с нарастающими платежами, т.е. когда производится минимальный первоначальный взнос, затем выплаты по кредиту увеличиваются, применяемые для заемщиков рассчитывающих на рост доходов

7. Кредит с добавленной процентной ставкой предусматривает отнесение процента на основной долг, результат делится на число периодов для определения величины платежа

8. Кредит с участием представляет собой схему финансирования, по которой непосредственно участвует в инвестировании и одновременно получает платежи по кредиту и часть регулируемого дохода от суммы увеличенной стоимости собственности.

Учатсники ипотечного кредитования:

· Заемщики

· Кредиторы

· Продавцы жилья (риэлторы)

· Страховая компания

· Оценочные агенства

· Государственные структуры (органы юстиции)

Этапы ипотечного кредитования:

1. Предварительный, т.е. разъяснение клиенту основных условий, получение документов для оформления ипотеки

2. Сбор и поверка информации о клиенте и залоге

3. Оценка вероятности погашения кредита, т.е. процедура которая включает оценку кредиторам вероятности погашения ипотечного кредита и определение максимально возможной суммы кредита с учетом дохода заемщика, с наличием собственности, первоначчального взноса и оценки предмета ипотеки.

Плата по кредиту = 0,3 * чистый доход заемщика

4. Принятие решения по кредиту, где оговваривается срок, сумма, ставка %, порядок погашения.

5. Заключение кредитной сделки, где оформляется договор купли-продажи, кредитный договор, договор об ипотеке, регистрируемый в юстиции, договор страхования.

6. Обслуживание кредитной сделки, т.е. осуществление приема платежей, ведение бухгалтерских опреаций, рассчитываются и перечисляются платежи по налогам и страховке, ведется работа с проблемными предметами.

7. Закрытие кредитной сделки. После полного погашения задолженности ссудный счет заемщика обнуляется, кредитная сделка закрывается. О чем делается соответствующая запись в государственном реестре РФ.

Дата добавления: 2015-07-26; просмотров: 116; Нарушение авторских прав

Мы поможем в написании ваших работ!