Права и обязанности сторон договора страхования

Сущность и содержание страхового договора.

Порядок подготовки и заключения страхового соглашения.

Порядок заключения страхового договора определяется гражданским законодательством и Законом Украины «О страховании». При этом выделяется 2 стадии заключения договора:

1) Оферта – это предложение одной стороны другой вступить в договорные отношения;

2) Акцепт – принятие этого предложения другой стороной.

В соответствии с Гражданским кодексом Украины предложение по заключению договора считается офертой, если оно достаточно определено и отражает намерение лица, внесшего предложение, считать себя связанным договором в случае акцепта. Предложение считается достаточно определенным, если в нем указаны все существенные условия соглашения.

Оферта может быть выдвинута с определением сроков для ответа и без определения таковых. В последнем случае акцепт может быть получен на протяжении сроков определенных законодательством, либо в пределах необходимого времени.

Для заключения договора страхования страхователь подает страховщику заявление по форме, установленной правилами страхования. Заявление может быть составлено в двух экземплярах: 1-й остается у страховщика, а 2-й возвращается страхователю с отчеткой о его принятии.

Заявление о заключении страхового договора должно содержать полную информацию о страхователе и объекте страхования, а именно:

- полное наименование и местонахождение страхователя;

- банковские реквизиты;

- вид деятельности и финансовое положение (активы, обязательства и финансовые результаты за последние 3 года);

- наименование и местонахождение объекта страхования;

- информация о рисках, которым подвержен объект;

- действительная стоимость имущества;

- размер франшизы и ее вид;

- срок страхования и порядок уплаты премий;

- подписи представителей страхователя.

Если страхователь желает застраховать имущество, которое уже застраховано в другой страховой компании, то он должен в письменном виде сообщить страховщику об условиях такого страхования.

Процесс принятия заявления от страхователя и рассмотрение риски в страховой компании называется андеррайтингом. При вынесении положительного решения заключается страховой договор и страхователю выдается страховой полис с приложением правил страхования.

Договор страхования вступает в силу с момента внесения страхователем первой суммы страховых платежей.

Согласно Закону Украины «О страховании», договор страхования - это письменное соглашение между страховщиком и страхователем, согласно которого страховщик берет на себя обязательства при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату или возместить убыток в границах страховой суммы страхователю или другому лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые платежи в определенные сроки и выполнять другие условия договора.

Такой договор выполняет две основных функции.

1) он является юридическим фактом, на основании которого возникают договорные обязательства и правовые отношения;

2) договор является средством регулирования отношений, формирования условий, на которых строится правовая связь его участников.

Договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуты соглашения по всем его существенным условиям. Под существенными условиями договорапонимают условия (пункты), предусмотренные как обязательные нормы права, которые регулируют конкретные договорные отношения.

Перечень существенных условий договора определяется правилами страхования, которые разрабатываются для каждого вида личного и имущественного страхования. Все условия договора формируют его содержание:

1) название документа;

2) название и адрес страховщика;

3) фамилия, имя, отчество или название страхователя и застрахованного лица, их адреса и даты рождения;

4) фамилия, имя, отчество, дата рождения или название выгодоприобретателя и его адрес;

5) объект страхования;

6) размер страховой суммы или размеры страховых выплат по договору страхования жизни;

7) перечень страховых случаев;

8) размеры страховых взносов (платежей, премий) и сроки их уплаты;

9) страховой тариф;

10) срок действия договора;

11) порядок изменения и прекращения действия договора;

12) условия осуществления страховой выплаты;

13) причины отказа в страховой выплате;

14) права и обязанности и ответственность сторон;

15) другие условия по согласию сторон;

16) подписи сторон.

Договор страхования может быть заключен в валюте Украины, если иное не предусматривается правилами страхования. Договор страхования жизни может быть заключен в свободно конвертируемой валюте по согласованию сторон.

Страховое обязательство – это правоотношения, в соответствии с которыми одна сторона (страхователь) обязуется заплатить страховой взнос (страховую премию), а другая сторона (страховщик) обязуется в случае наступления страхования события возместить причиненные убытки либо выплатить соответствующую денежную (страховую) сумму.

В соответствии с действующим законодательством Украины страховщик обязан:

1) ознакомить страхователя с условиями и правилами страхования;

2) на протяжении двух рабочих дней, после того как станет известно о наступлении страхового случая, принять меры относительно оформления всех необходимых документов для своевременного осуществления страховой выплаты или страхового возмещения страхователю;

3) при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату в предусмотренный договором срок. Страховщик несет имущественную ответственность за несвоевременное осуществление выплаты страховой суммы (страхового возмещения) путем уплаты страхователю неустойки (штрафа, пени), размер которой определяется условиями договора страхование;

4) возместить затраты, которые при наступлении страхового случая взял на себя страхователь для предотвращения или уменьшения убытков, если это предусмотрено условиями договора;

5) в случае увеличения стоимости имущества по заявлению страхователя, который принял меры, направленные на уменьшение страхового риска, перезаключить с ним договор страхования;

6) держать в тайне сведения о страхователе и его имущественном состоянии, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Украины.

Условиями договора страхования могут быть предусмотрены также другие обязанности страховщика.

Права страховщика:

1) проверять состояние застрахованного объекта;

2) принимать участие в спасении и сохранении застрахованного имущества;

3) давать рекомендации страхователю по уменьшению степени риска, которые являются обязательными для выполнения последним;

4) повышать размер страховой премии при увеличении степени риска;

5) применять процедуру суброгации к виновным лицам.

Обязанности страхователя:

1) своевременно вносить страховые платежи;

2) при заключении договора страхования предоставить страховщику информацию о всех известных ему обстоятельствах, которые имеют важное значение для оценки страхового риска, и в дальнейшем информировать его о любом изменении страхового риска;

3) сообщить страховщика о других действующих договорах страхования относительно этого объекта страхования;

4) принимать меры, чтобы предотвратить убыткам, причиненным вследствие наступления страхового случая и уменьшить их;

5) сообщить страховщику о наступлении страхового случая в срок, предусмотренный условиями страхования.

Условиями договора страхования могут быть предусмотренные также другие обязанности страхователя.

Права страхователя:

1) право на получение обусловленных договором денежных сумм;

2) досрочное расторжение договора страхования и возврат части страховых премий;

3) подача заявления на изменение условий договора;

4) применение штрафных санкций к страховщику, нарушившему договорные обязательства.

В случае смерти (физического лица) или реорганизации (юридического лица) страхователя его права и обязанности могут быть переданы застрахованным лицам или другим субъектам в соответствии с законодательством.

Дата добавления: 2014-03-15; просмотров: 235; Нарушение авторских прав

Мы поможем в написании ваших работ!