Концепция развития финансового рынка России до 2020 г

1. Сценарии развития банковского сектора до 2020 года.

Примечание: все указанные документы учитывать в соответствии с изменениями и дополнениями, вносимыми в установленном в РФ порядке.

30. Афонина С.В. Электронные деньги. – СПб: Питер, 2001. – 125 с.

31. Базовые принципы эффективного надзора за банковской деятельностью. Консультативное письмо Базельского комитета по банковскому регулированию. Базель, апрель 1997 // Бизнес и банки. 1997. № 21.

32. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2009. – 528 с.

33. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования / Под ред. А.В. Белякова. – М.: Издат-во «БДЦ - пресс», 2003 – 256 с.

34. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: Учебник/Под ред. А.М.Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2005. – 416 с.

35. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И.Лаврушин, О.Н. Афанасьева: под ред. заслуженного деятеля науки РФ, д-ра экон. наук, профессора О.И.Лаврушина. – 3-е изд., доп. - М.:КНОРУС, 2008. – 264 с.

36. Банковское дело: Учебник. – 4-е изд., перераб. и доп. / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2007. – 672 с.

37. Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: Логос, 2002.

38. Беляков А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. – М.: Изд. группа «БДЦ-пресс», 2003. – 256 с.

39. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. – М., 2000.

40. Варламова Т.П., Ермакова Н.Б., Варламова М.А. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. – М.: РИОР, 2005. – 128 с.

41. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Банковские системы зарубежных стран. Курс лекций. – М.: Экономистъ, 2004. – 400 с.

42. Владимирова М.П., Козлов А.И.. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. – М.: КНОРУС, 2005. – 288 с.

43. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность банковской деятельности: Учебник: Маркет ДС, 2006. – 424 с.

44. Генкин А.С. Денежные суррогаты в российской экономике. – М.: Альпина, 2000. – 463 с.

45. Грачева М.В. Банковская система в развитых странах: некоторые проблемы цифровых технологий. – М.: Ось-89, 2003. – 96 с.

46. Денежно-кредитная и валютная политика: Научные основы и практика: Научный альманах фундаментальных и прикладных исследований. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 296 с.

47. Денежно-кредитная политика: теория и практика: Учеб. пособие / Под ред. С.Р. Моисеева. – М.: ЭКОНОМИСТЪ, 2005. – 652 с.

48. Деньги и регулирование денежного обращения: теория и практика: научный альманах / Под ред. Л.Н.Красавиной. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 221 с.

49. Деньги, кредит, банки / Н.Е. Титова, Ю.П. Кожаев. – М.: Владос, 2007. – 305 с.: ил. – (Учебное пособие для вузов).

50. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник – М.: Юрайт – Издат, 2008. – 620 с.

51. Деньги, кредит, банки: Учебник / Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др. Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2003. – 624 с.

52. Деньги, кредит, банки: учебник / колл.авт.; под ред. засл. деят. Науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., пер. и доп. – М.:КНОРУС, 2007. – 560с.

53. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова / Под ред. профессора Е.Ф. Жукова. – 3-е изд. перераб и доп. – М.: ЮНИТИ ДАНА, 2007. – 703 с.

54. Деньги. Кредит. Финансы: Учебное пособие для вузов / Галицкая С.В. – М.: Издательство «Экзамен», 2003. – 224 с.

55. Довдиенко И.В., Черняк В.З. Ипотека. Управление. Организация. Оценка: Учеб. пособие для студентов вузов / И.В. Довдиенко – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 464 с.

56. Иванов А.И. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. – М.: Финансы и статистика, 2002.

57. Иванова С.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. – М.: Дашков и К°, 2007. – 204 с.

58. Казак А.Ю., Марамыгин Н.С. Деньги. Кредит. Банки: учебник. – М.: Экономистъ, 2007. – 656 с.

59. Казимагомедов А.А., Ильясов С.М. Организация денежно-кредитного регулирования. М.: Финансы и статистика, 2001. – 272 с.

60. Кодекс надлежащей практики по обеспечению прозрачности в денежно-кредитной и финансовой политики: Декларация принципов / Международный валютный фонд //Вестник Банка России. 1999. - № 83.

61. Косой А.М. Платежный оборот: исследование и рекомендации. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 264 с.

62. Кузнецова Е.И. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие для студентов, обучающихся по направлениям «Экономика», «Управление» / Е.И. Кузнецова, под ред. М.Ф. Эриащвили. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 527 с.

63. Масленников В.В. Зарубежные банковские системы. – М.: Элит, 2001. – 392 с.

64. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник / Под ред. Л.Н. Красавиной. – 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2007. – 608 с.: ил.

65. Методические указания по выполнению и защите курсовых работ для студентов дневного и заочного факультетов / сост. И.В. Баранова, Л.Д. Медведева. – Новосибирск: СИФБД, 2006. – 39 с.

66. Миллер Р.Л., Ван – Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело; Пер. с англ. М.: ИНФРА-М, 2000.

67. Мир денег: Краткий путеводитель по денежной, кредитной и налоговой системе Запада. – М.: Развитие, 2004

68. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков: Пер. с англ.: Учеб. пособие для вузов. – М.: Аспект – Пресс, 1999. – 820 с.

69. Мовсесян А.Г., Огнивцев С.Б. Международные валютно-кредитные отношения: Учебник. – М.: ИНФРА – М, 2005. - 312 с.

70. Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика: учебное пособие. – М.: Экономистъ, 2005. – 652 с.

71. Морозан В.В. История банковского дела в России (вторая половина XVIII – первая половина XIX в.). – СПб: Крига, 2004. – 400 с.

72. Новиков А.Н. Денежно-кредитное регулирование: современные методы и инструменты: Учебное пособие. - М.: Финансовая академия, 2003. – 152 с.

73. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: учебное пособие / Р.Г Ольхова. – М.: КНОРУС, 2008. – 288 с.

74. Платежные и расчетные системы. Международный опыт. Выпуск 6. Обзор новаций в области электронных денег и платежей, совершаемых с использованием мобильных средств связи и Интернета. (Часть I), 2008. ЦБ РФ, 107 с. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ

75. Поляков В.П., Москвина Л.А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: Учеб.пособие. – М.: Инфра-М, 2003

76. Работа банка с корпоративными клиентами. - М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2008. – 600 с.

77. Реструктурирование кредитных организаций в зарубежных странах: Учебник / Под ред. А.Г. Грязновой и др. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 416 с.

78. Румянцева Е.Е. Новая экономическая энциклопедия. 3-е изд. – М.: ИНФРА-М, 2008.- 826 с.

79. Садков В.Г, Овчинникова О.П. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России. М.: ОАО Издательская группа «Прогресс», 2003. – 288 с.

80. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Экспресс-справочник для студентов вузов. – М.: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2004. – 288 с.

81. Селищев А.С. Деньги, кредит, банки: учебник / А.С. Селищев. - СПб.: Питер, 2007. – 427 с.

82. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: Учебник. – М.: ФОРУМ: ИНФРА – М, 2005. – 256 с.

83. Стрельцова Н.Т., Фадейкина Н.В. Теория кредита: Учебно-методическое пособие – 2-е изд., перераб. и доп. – Новосибирск: Сибирский институт финансов и банковского дела, 2001. – 56 с.

84. Сурков М.С., Яремчук Н.В. Институты и инструменты бюджетно-налогового и денежно-кредитного регулирования экономики: Учеб. пособие. – М.: Городец, 2004. – 256 с.

85. Суханов М.С. Деньги, кредит, банки: Учебно-практическое пособие. – М.: ТЕИС, 2005. – 284 с.

86. Тедеев А.А. Электронные деньги: Учеб. пособие. – М.: ЭКСМО, 2005. – 272с.

87. Управление активами и пассивами банка: практ.пособие / А.Е. Кулаков. – М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2004. -256 с.

88. Фетисов Г.Г. Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. – 2-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2007. – 432 с.

89. Финансы, денежное обращение, и кредит: учебник / Под ред.М.В.Романовкого – М.: ЮРАЙТ – ИЗДАТ, 2008. – 543 с.

90. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник / Г.Б. Поляк и др.; Под ред Г.Б. Поляка – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2008. – 639 с.

91. Хабаров В.И. Коммерческие банки: стратегии институционально-сетевого развития. – М.: Изд-во Маркет ДС Корпорейшн, 2004. – 291 с.

92. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 366 с.

93. Челноков В.А. Эволюция денег, кредита и банков / Челноков В.А. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 288 с.

94. Черненко В.А., Янченко В.Ф., Шмельков Н.Н. Денежно-кредитные отношения с населением (отечественный и зарубежный опыт). - СПб: Инфо-да, 2003. – 208 с.

95. Щербакова Г.Н. Банковские системы развитых стран. – М.: Экзамен, 2001. – 224 с.

96. Юровский В.М. Эволюция денег: Денежное обращение в эпоху изменений. – М.: Гросс-Медиа, 2004. – 496 с.

97. Ярочкин В.И. Безопасность банковских систем. – М.: Ось-89, 2004. – 416 с.

ТЕРМИНОЛОГИЧЕСКИЙ СЛОВАРЬ

А

Аваль – вексельное поручительство, означающее гарантию полного или частичного платежа по тратте, если должник не выполнит в срок свои обязательства, дается за любое ответственное по векселю лицо – акцептанта, векселедателя, индоссанта.

Авизо– официальное извещение об изменениях в состоянии взаимных расчетов, о выполнении расчетной операции, переводе денежных средств и т.д., направляемое одним хозяйствующим субъектом другому.

Авторизация – подтверждение полномочий лица, предъявляющего электронный документ, карточку. Авторизация банковских карточек состоит в ответе банка-эмитента на запрос продавца о возможности совершения покупки (сделки) по данной карточке.

Авуары – 1) различные активы (денежные средства, аккредитивы, векселя, переводы, чеки), используемые для осуществления платежей и погашения обязательств; 2) редства банков, в т.ч. в иностранной валюте, ценных бумагах, драгоценных металлах, находящихся на хранении в иностранных банках-корреспондентах. Вышеуказанные средства, принадлежащие какому-либо государству, являются его иностранными авуарами, они подчиняются юрисдикции страны, в которой размещены.

Агент – юридическое или физическое лицо, совершающее по поручению другого лица (принципала) юридические или иные действия (сделки) от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

Агентство по реструктуризации кредитных организаций– в РФ государственная корпорация, статус, цель деятельности, функции и полномочия определяются Федеральными законами «О некоммерческих организациях», «О реструктуризации кредитных организаций» (1999).

Аккредитив– обязательство банка-эмитента, действующего по поручению плательщика, произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать, учесть переводный вексель либо дать полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать, учесть переводный вексель.

Акцепт банковский– согласие банка на оплату денежных документов, форма гарантии банка оплаты этих документов, которая оформляется в виде соответствующей надписи банка-акцептанта.

Ассигнации –бумажные денежные знаки Российской империи, выпускавшиеся с 1769 г. по 1843 г.

Ассоциация российских банков– АРБ, профессиональное банковское объединение России. Создана в марте 1991 г. на базе Московского банковского союза для защиты прав и законных интересов своих членов, оказания им всесторонней помощи, а также координации усилий банков, кредитных и иных учреждений и организаций, связанных с банковской деятельностью, в решении задач, стоящих перед кредитно-денежной системой страны.

Аудит кредитных организаций– предпринимательская деятельность аудиторских фирм (аудиторов) по осуществлению независимых вневедомственных проверок бухгалтерской (финансовой) отчетности и оценке объективных данных о деятельности кредитных организаций, а также по оказанию иных аудиторских услуг.

Б

Базисная ставка ссудного процента– ставка, по которой банк привлекает финансовые ресурсы, выступая в качестве заемщика. Когда этот же банк предоставляет кредиты, ставка процента складывается из базисной ставки ссудного процента и маржи, составляющей прибыль банка.

Баланс коммерческого банка– финансовый отчет, который раскрывает размеры и структуру операций банка на определенную дату. В активах баланса приводится распределение ресурсов банка по видам операций. Пассив баланса содержит сведения о привлеченных на текущие, депозитные, сберегательные и другие счета средств клиентов и банков-корреспондентов, а также о размерах собственного или акционерного капитала.

Банк– (от итал. вanka – скамья и франц. вanque – сундук, что связано с хранением денег), денежно-кредитный институт, осуществляющий регулирование платежного оборота в наличной и безналичной формах.

Согласно законодательству Российской Федерации банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк международных расчетов (БМР)– международный банк, созданный в 1930 г. для координации платежей военных репараций. Выступает в качестве учредителя различных международных организаций. В БМР представлены центральные банки большинства европейских стран, а также Канады, США, Японии. БМР устанавливает для европейских стран коэффициент достаточности собственного капитала.

Банк-корреспондент– кредитная организация (филиал), открывшая корреспондентский счет другой кредитной организации (филиалу) – банку-респонденту и выполняющая по этому счету операции, предусмотренные заключенным между ними договором.

Банкноты– банковские билеты, бумажные деньги, в отличие от разменной монеты, которая изготавливается из специального сплава металлов. В РФ билеты ЦБ РФ, денежные знаки разного достоинства, выпускаемые в обращение в стране.

Банковская гарантия –письменное обязательство банка, иного кредитного учреждения или страховой организации (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст.368 ГК РФ).

Банковская карта– средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате банком за счет его клиента. В РФ эмиссия банковских карт осуществляется кредитными организациями-резидентами, которые должны уведомлять Департамент методологии и расчетов ЦБ о начале (завершении) их эмиссии. В уведомлении должна содержаться информация о платежной системе и типах банковских карт, выпускаемых эмитентом. На самой карте должны присутствовать наименование о логотип эмитента, однозначно его идентифицирующих. Физическим лицам эмитент может выдавать расчетную карту и кредитную карту, а юридическим – расчетную корпоративную карту и кредитную корпоративную карту. Выдача карт осуществляется на основании договора. Как кредитные, так и расчетные карты могут быть с магнитной полосой, микропроцессорные и совмещенные.

Банковская система – совокупность банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и с внешней средой.

Банковская тайна- по законодательству РФ не разглашаемые сведения об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. В соответствии со ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям.

Банковские операции– включают привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение вышеуказанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; операции на рынке ценных бумаг; куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдачу банковских гарантий и иные операции в соответствии с федеральными законами. Совершаются в соответствии с лицензией, выданной кредитной организации ЦБ РФ.

Банковский депозит– вклад, хранящийся в коммерческом банке от имени физического лица, организации, учреждения – клиентов банка. На банковский депозит начисляются проценты в соответствии с договором.

Банковское регулирование и надзор – осуществляемая ЦБ РФ система мер по регулированию и постоянному надзору за деятельностью кредитных организаций с целью обеспечения стабильности банковской системы и защиты интересов кредиторов и вкладчиков.

Банкомат– электронный программно-технический комплекс, предназначенный для выдачи и приема наличных денежных средств, составления документов по операциям с использованием банковских карт, выдачи информации по банковскому счету, осуществления безналичных платежей и т.д.

Банк-респондент- кредитная организация (филиал), открывшая корреспондентский счет в другой кредитной организации (филиале) и являющаяся распорядителем этого счета.

Бартер– натуральный товарообмен между хозяйствующими партнерами, обмен одного товара (вещи) на другой товар (вещь) без применения их денежной оплаты.

Безналичные расчеты– денежные расчеты, при которых платежи осуществляются без участия наличных денег путем перечисления денежных средств со счета плательщика на счет получателя. К безналичным расчетам относятся расчеты платежными поручениями, чеками, векселями, аккредитивами, клиринг.

Биржа– организованный рынок для торговли стандартизированными товарами, или финансовыми инструментами, создаваемый профессиональными торговыми или финансовыми посредниками для взаимных оптовых операций. Виды бирж: валютная, товарная и фондовая биржи.

Биметаллизм– денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя благородными металлами (как правило, за золотом и серебром). Биметаллизм был широко распространен в XVI - XVIII вв., но и в большинстве стран в конце XIX в, был заменен золотым монометаллизмом - золотым стандартом.

Блокирование счета– лишение владельца счета в коммерческом банке свободно распоряжаться находящимися на нем денежными средствами.

Бреттон-Вудская валютная система – мировая валютная система, оформленная в 1944 г. на конференции в г. Бреттон-Вудсе (США).

Бумажные деньги– денежные знаки, наделенные принудительным номиналом.

В

Валюта– денежная единица какого-либо государства (национальная валюта) или иностранного государства (иностранная валюта). Номинал, внешний вид, способ и объемы эмитирования, а также регламентация обращения национальных валют закрепляются законодательно. По принципу обратимости иностранные валюты делятся на свободно обратимые (конвертируемые); валюты с ограниченной конверсией (замкнутые); необратимые (неконвертируемые).

Валюта резервная– валюта, используемая для создания валютного запаса, для накопления в качестве официального государственного резерва в силу ее конвертируемости, стабильности и использования для обслуживания международных расчетов, включая внешнюю задолженность. В настоящее время резервными валютами являются доллар США, английский фунт стерлингов, евро, японская иена, швейцарский франк.

Валютная интервенция– воздействие центрального банка на курс национальной валюты путем купли-продажи иностранной валюты. Одна из форм валютной политики. Валютная интервенция дает лишь кратковременный эффект и требует больших валютных затрат.

Валютная корзина– метод определения валютного паритета, а также средневзвешенного курса валют и международных валютных единиц; индексация валюты цены и валюты займа по отношению к определенному набору валют.

Валютная система– совокупность валютно-финансовых и денежно-кредитных отношений, сложившихся в мировой практике на основе развития внешнеэкономических отношений и соответствующим образом закрепленных в международных договорах (соглашениях). Различают мировую, региональные и национальные валютные системы.

Валютные ограничения- законодательное или административное запрещение, лимитирование и регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой и другими валютными ценностями.

Валютные рынки– официальные центры, где совершается купля-продажа валют по рыночному курсу.

Валютные счета– банковские счета для зачисления и хранения иностранной валюты, находящейся в собственности физических и юридических лиц.

Валютный курс– соотношений между денежными единицами разных стран, размер пропорций обмена одной валюты на другую. Валютный курс может устанавливаться государством или валютными биржами на основе спроса и предложения на валютном рынке. В РФ валютный курс, объявляемый ЦБ РФ, является официально признанным и используется для бухгалтерского учета, налогообложения и таможенных платежей.

Вексель– документ, составленный по установленной законом форме, удостоверяющий ничем не обусловленное денежное обязательство векселедателя (простой вексель), либо иного указанного плательщика (переводный вексель), выплатить по наступлении предусмотренного срока определенную сумму владельцу векселя (векселедержателю). Вексель – ценная бумага. Многие страны унифицировали свое вексельное законодательство на основе Женевской вексельной конвенции 1930 г., приняв Единообразный вексельный закон. Эти страны (более 30 стран) образуют женевскую систему вексельного права. РФ входит в их число.

Вклад– денежные средства юридических и физических лиц, внесенные для хранения в банки на определенных условиях (см. ст. «депозиты»).

Внешнеторговый баланс – составная часть платежного баланса страны, стоимостное соотношение между вывезенными и ввезенными товарами за определенный период (обычно за год).

Водяной знак– видимое на просвет изображение, выполненное на бумаге в процессе ее производства. Служит одним из видов защиты денежных знаков, ценных бумаг от подделки. Водяные знаки в деньгах, иных бумагах содержат, как правило, изображение государственного герба страны, в которой выпущены деньги (ценные бумаги), или портреты знаменитых людей, или изображения памятников архитектуры, зверей и др. и номинальную стоимость банкноты.

Всемирная торговая организация (ВТО)– международная организация, создана в 1995 г. на базе Генерального соглашения по тарифам и торговле. Основной орган – сессия, проводимая дважды в год. Действует Совет, создаваемый из представителей всех стран-членов, а также Секретариат, штаб-квартира – в Женеве.

Г

Гарантийное обязательство– по законодательству РФ письменное обязательство, в силу которого банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) по просьбе другого лица (принципала) обязуется уплатить кредитору принципала (бенефициару), в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства, денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате. Гарантийное обязательство не зависит от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого оно выдано, даже если в нем содержится ссылка на это обязательство. Гарантийное обязательство не может быть отозвано гарантом, оно вступает в силу со дня его выдачи, если в нем не предусмотрено иное.

Гарантированный кредит– кредит, выданный под гарантию государства, международных кредитных организаций, центральных банков, а иногда и коммерческих банков.

Гиперинфляция– резкое снижение покупательной способности денег, их обесценение, проявляющееся в значительном росте цен на товары и услуги.

«Горячие деньги» - краткосрочные денежные капиталы, перемещающиеся из одной страны в другую в целях получения высоких доходов.

Государственный банк СССР- Госбанк СССР, единый эмиссионный, кредитный, расчетный и кассовый центр страны, орган регулирования денежного обращения, функционировавший в период существования Советского Союза.

Д

Девальвация– снижение официального курса национальной или региональной (международной) денежной единицы по отношению к валютам других стран или международным валютно-денежным единицам. Девальвация – следствие обесценения национальной валюты в результате инфляции, дефицита платежного баланса страны. После отмены обмена бумажных денег на золото Д. используется в качестве метода валютной политики, позволяющего достичь временного соответствия официального курса валюты данной страны по отношению к ведущим валютам.

Демонетизация– лишение монеты функции денег, изъятие ее из обращения, осуществляемое в официальном порядке. В СССР с 1961 г. в связи с изменением масштаба цен и выпуском новых денежных знаков была проведена Д. монеты прежней чеканки достоинством 5 копеек и выше.

Денежная единица– единица денежного счета, которая служит для соизмерения и выражения цен товаров, установленная в законодательном порядке.

Денежная масса– совокупность общепринятых средств платежа в экономике, сумма наличных и безналичных денежных средств. В качестве альтернативных измерителей Д.м. используют денежные агрегаты. Эти показатели классифицируются в зависимости от степени ликвидности денежных активов. В РФ ЦБ устанавливает ориентиры роста Д.м., что служит одним из основных инструментов денежно-кредитной политики.

Денежная система– форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законом. Д.с. представляет совокупность денежных знаков страны, денежной единицы, порядок и правила эмиссии национальной валюты и формы обращения денег, другие денежные отношения, установленные законом.

Денежно-кредитная политика– политика центрального банка, воздействующая на количество денег в обращении. Д-к.п изменяет денежное предложение с целью стабилизации совокупного объема производства, занятости и уровня цен. Д-к.п вызывает увеличение денежного предложения во время спада для поощрения расходов, а во время инфляции, наоборот, снижает предложение денег для ограничения расходов. Центральный банк меняет объем денежной массы путем регулирования размеров резервов, имеющихся в коммерческих банках.

Денежные суррогаты– различного рода заменители денег (сертификаты, боны и др.), используемые главным образом в периоды резкого обесценения денег, денежно-кредитных кризисов и порождаемого ими денежного голода. Д.с. в виде чеков с грифом «Россия» (письмо ЦБ РФ от 20.01.1992) выдавались коммерческими банками юридическим и физическим лицам в период денежного голода в РФ.

Денежный голод –денежный дефицит, недостаток наличных денег.

Деноминация– изменение нарицательной стоимости денежных знаков с целью стабилизации валюты или упрощения расчетов. При Д. денежные знаки прежних выпусков обмениваются на новые, более крупные денежные единицы. Д. может проводиться в процессе денежной реформы.

Деньги– любые общепринятые средства платежа, которые могут обмениваться на товары и услуги и использоваться для оплаты долгов. Специфическое свойство денег состоит в выполнении функции измерения стоимости всех товаров.

Дефляция– совокупность мероприятий, направленных на сокращений денежной массы в обращении в период инфляции: ограничение объемов кредита, повышение учетной ставки центр.банка, нормы обязательных резервов банков, продажа гос.ценных бумаг на открытом рынке и т.д.

Дешевые деньги – обозначение удешевления и легкой доступности кредита.

Диверсификация –общее расширение ассортимента продукции и услуг на финансовом рынкес целью увеличения прибыли и снижения степени риска.

Договор– соглашение, направленное на установление, прекращение или изменения прав и обязанностей.

Дорогие деньги– термин, означающий удорожание кредита.

Достаточная процентная маржа– коэффициент внутренней стоимости банковских услуг; характеризует сложившуюся величину затрат, не покрытых комиссионными и прочими доходами, на каждый рубль продуктивно размещенных средств. Соответственно, это минимальный разрыв в ставках, который позволяет банку покрывать расходы, но не приносит прибыль.

Е

Евро– новая единая европейская валюта, введенная в денежный оборот с 1 января 1999 г. 11 странами Европы (Австрия, Бельгия, Германия, Ирландия, Испания, Италия, Люксембург, Нидерланды, Португалия, Финляндия, Франция).

Европейская валютная система– согласованная форма организации валютно-кредитных отношений стран Европейского Союза (ЕС). Система основывается на введении специальной валютной единицы – с 1979 г. ЭКЮ, с 1999 г. – евро, которая базируется на валютной корзине национальных валют стран ЕС.

З

Закон денежного обращения– экономический закон, в соответствии с требованиями которого определяется количество денег, необходимых для обращения в экономике страны.

Законные платежные средства– денежные знаки, которые по закону являются обязательными к приему в погашение долга на территории данной страны. Все денежные знаки, монопольно эмитируемые государством, являются З.п.с.

Залог– способ обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Защита денежных знаков– различные изображения (символы, портреты, здания) на лицевой и оборотной сторонах, водяные знаки, краска, обладающая электромагнитными свойствами, волокна, светящиеся в ультрафиолетовых лучах, рисунки с оптическим эффектом, микро-печать, впрессованные в бумагу нити с повторяющейся надписью, используемые в целях защиты денежных знаков от подделки и обеспечения доверия к ним.

Золотовалютные резервы – официальные запасы золота и иностранной валюты центральных банков и казначейств, используемые ими для осуществления международных расчетов и платежей, покрытия дефицита платежного баланса, стабилизации курса валют на международных рынках и т.д.

Золотой запас– централизованный резерв золота в слитках и монетах в распоряжении финансовых органов государства (обычно хранится на счетах в центральных банках), либо международных валютно-кредитных организаций. Является страховым фондом для получения при необходимости иностранной валюты, путем продажи металла на рынках золота, может использоваться в качестве залога при получении кредитов от иностранных государств или международных организаций для погашения неординарных внешних обязательств.

Золотой стандарт– организация денежно-валютных отношений, основанная на использовании золота как денежного товара.

И

Инвестиции– долгосрочные вложения капитала внутри страны и за границей. Различаются реальные, в результате которых происходит приращение капитала (вложения в новые здания, оборудование, товаро-материальные запасы и т.п.); финансовые – вложения капитала в акции и др. ценные бумаги. В результате такой формы И. не происходит реального прироста капитала.

Индекс цен– относительный показатель, характеризующий изменение цен товаров, работ, услуг, любого имущества за тот или иной период времени.

Инкассация– сбор и доставка наличных денег, иностранной валюты и др. ценностей в операционную кассу банка. Доставка и передача наличности в банк может осуществляться как инкассирующей службой банка, так и специализированными инкассаторскими службами, имеющими лицензию ЦБ РФ.

Инкассо –банковская расчетная операция, при которой банк по поручению своего клиента принимает на себя обязательство получить платеж по представленным клиентом документам и зачислить средства на его расчетный счет в банке.

Инномат– высокопроизводительное автоматическое устройство для обработки наличных денег, включая определение размера денежной суммы, состоящей из банкнот разного достоинства, проверку подлинности банкнот, сортировку по номиналам, раскладку банкнот в пачки или в кассеты, отделение сильно изношенных купюр.

Инфляция– обесценение денег в связи с нарушением закона денежного обращения, вызванным диспропорциями в процессе общественного воспроизводства и курсом экономической политики государства. И. проявляется в избытке денежной массы в обращении по сравнению с реальными потребностями оборота в них и росте цен.

Ипотека– залог недвижимости имущества, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им. В РФ в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предметом И. могут быть: земельные участки за исключением не подлежащих И. по закону; предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; воздушные и морские суда внутреннего плавания о космические объекты.

Ипотечные кредитные учреждения– разнообразные институты (ипотечные и другие банки, судо-сберегательные ассоциации, компании, кредитные общества и т.д.), специализирующиеся на предоставлении долгосрочных кредитов под залог недвижимости.

К

Квазиденьги– почти деньги, определенные высоколиквидные финансовые активы (бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные гос.ценные бумаги ), которые хотя инее функционируют как средство обращения, но могут легко и без риска финансовых потерь переводиться в наличность или чековые счета. Представляют собой разницу между двумя агрегатами денежной массы: М₂-М₁.

Кейнсианская теорияденег и денежно – кредитного регулирования – теория о сущности денег и их воздействии на производство, предложенная англ.экономистом Дж.М.Кейнсом (1883-1946) в конце 1920-х - начале 1930-х г.г.

Клиринг– система безналичных расчетов за товары, ценные бумаги и услуги, основанная на зачете взаимных требований и обязательств. Основу клиринговой системы составляют корреспондентские счета, открываемые банками друг у друга или банками в клиринговой палате (в т.ч. в специальном клиринговом банке).

Комиссия– 1) комиссионные операции, которые выполняются по поручению, от имени и за счет клиентов с взиманием за это вознаграждения; выполняется по поручению клиентов банка с взиманием за это вознаграждения; 2) Составная часть процентных ставок (или соответствующей платы), применяемых банками при проведении пассивных и активных операций, обусловленных по сути их посреднической деятельностью.

Коммерческий банк– кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для клиентов различных отраслей народного хозяйства в основном за счет средств, привлеченных в виде вкладов.

Коммерческий кредит– кредит в виде отсрочки платежа за поставленный товар продавцом покупателю или авансы покупателей в счет предстоящих платежей за товары продавцу.

Коммерческая тайна – сведения о деятельности фирмы, банка, клиента банка, распространение которых наносит ущерб их интересам.

Контокоррент – единственный активно-пассивный счет, предполагающий закрытие счетов до востребования (расчетных и текущих) и сосредоточение на нем всего платежного оборота, связанного с текущей производственной деятельностью клиента.

«Короткие деньги» - термин, обозначающий межбанковский рублевый кредит на срок от 1 до 30 суток.

Корпоративная карта – банковская карта, позволяющая ее владельцу проводить операции по счету юридического лица. Эмитентом К.к. выдаются двух типов: расчетная и кредитная.

Корреспондентские расчеты– расчеты между банком-корреспондентом и банком-респондентом, осуществляемые посредством корреспондентского счета, согласно заключенному между ними договору о корреспондентских отношениях.

Корреспондентский субсчет – банковский счет, открываемый кредитной организацией своему филиалу в расчетной сети ЦБ РФ.

Корреспондентский счет- банковский счет кредитной организации (головной организации), открываемый в подразделении расчетной сети центрального банка и в других кредитных организациях.

Краткосрочный кредит– не превышает одного года; в основном это ссуды, обслуживающие оборотный капитал, текущие потребности клиентов.

Кредит– предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений.

Кредитная карточка– инструмент безналичных расчетов путем заочного доступа клиента к личному расчетному счету в банке, который дает возможность владельцу карточки получить кредит от банка на заранее оговоренных условиях.

Кредитная линия- максимальный размер задолженности, которую может иметь клиент коммерческого банка. К.л. – безусловное обязательство банка, который может эту линию изменить и аннулировать. Обычно открывается на срок до одного года после тщательного анализа кредитоспособности клиента.

Кредитная реформа– в СССР, преобразование в кредитной сфере, предусматривающее существенное изменение в применении форм кредита, и организации деятельности кредитной системы и в условиях управления ею.

Кредитная рестрикция –ограничение размеров кредитов, предоставляемых центральным банком коммерческим банкам, в целях предотвращения утечки золотых запасов за границу, избежания краха банков и инфляционных процессов, приводящее к общему сокращению кредитов промышленным и торговым предприятиям, к сжатию производства или снижению темпов его роста.

Кредитная система– совокупность кредитных отношений, принятых в стране, банков и других кредитных учреждений, осуществляющих и организующих эти отношения.

Кредитная организация– юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом РФ «О банках и банковской деятельности».

Кредитная экспансия– интенсивное расширение масштабов кредитных операций в форме безналичного платежного оборота, на основе которого возрастает эмиссия кредитных денег и платежеспособный спрос. Чрезмерная К.э. вызывает инфляцию, которая называется кредитной инфляцией.

Кредитные аукционы– особый вид аукционов, связанный с куплей-продажей кредитных ресурсов. К.а. проводятся, как правило, центральными банками в виде рефинансирования коммерческих банков.

Кредитные риски– характеризуют вероятность непогашения основного долга и процентов. При оценке К.р. учитываются несколько критериев: репутация заемщика, его кредитоспособность (способность заработать средства для погашения долга в ходе текущей производственной деятельности), достаточность капитала в условиях, в которых совершается кредитная операция.

Кредитный портфель– совокупность требований банка по кредитам, который классифицированы по критериям, связанным с различными факторами кредитного риска или способами защиты от него.

Кредитный процент– сумма, уплачиваемая заемщиком кредитору за пользование заемными средствами в соответствии с установленной ставкой процента.

Кредитный процесс – приемы и способы, т.е. формы реализации кредитных отношений, расположенных в определенной последовательности, которая принята банком и определяет специфику кредитной операции. К.п. являются принципы и механизмы кредитования, вытекающие из сущности кредита

Кэш-фло– движение наличности, т.е. получение и выплата наличных денег организаций (предприятий) в процессе производственно-хозяйственной деятельности. Организация должна планировать движение наличности или составлять кассовый бюджет, оценивая во времени ожидаемые денежные поступления и платежи.

Л

Леверидж – использование заемных средств для увеличения доходности капитала (в переводе с англ. означает «рычаг»). Для измерения финансового рычага применяют различные финансовые коэффициенты. Наиболее часто рассчитывают соотношение заемного и собственного капитала.

Легализация денежных средств или иного имущества, приобретенных незаконным путем - совершение финансовых операций и других сделок с денежными средствами или иным имуществом, приобретенных заведомо незаконным путем, а равно и использование указанных средств или иного имущества для осуществления предпринимательской или иной экономической деятельности.

Лизинг– долгосрочная аренда оборудования, машин, транспортных средств, сооружений производственного назначения и др. Приобрел распространение в связи с необходимостью получения предпринимателями дорогостоящей техники без крупных капиталовложений.

Ликвидность банка– способность банка удовлетворить потребность в наличных средствах для своевременного и полного выполнении своих обязательств. Термин «ликвидность» в буквальном смысле слова означает легкость реализации, продажи, превращения материальных ценностей в денежные средства. Поэтому ликвидность банка – это возможность банка превратить свои активы, сохраняя неизменной их номинальную стоимость, в средства оплаты и/или приобрести последние на денежных рынках.

Ликвидные активы– активы, способные легко обретать денежную форму посредством реализации или погашения обязательств дебиторами.

Лимит остатка денег в кассе– устанавливается банком для всех обслуживаемых предприятий независимо от организационно-правовых форм и сферы их деятельности (включая бюджетные), осуществляющим налично-денежные расчеты, в соответствии с порядком ведения кассовых операций в размерах, необходимых для обеспечения нормальной работы предприятия с утра данного дня до утра следующего дня с учетом среднедневной выручки и расхода наличных денег (кроме расходов на оплату труда и социально-трудовых выплат), особенностей деятельности и режима его работы, порядка и сроков сдачи выручки в банк, а также необходимости ускорения оборачиваемости денег, своевременного поступления их в кассу банка, обеспечения сохранности встречных перевозок ценностей.

Лицевой счет– счет, открываемый организацией или банком для учета расчетов с отдельными лицами. На данном счете отражаются все денежно-кредитные операции, осуществляемые с лицом.

Лицензирование– деятельность уполномоченных гос.органов по рассмотрению заявок юридических лиц на выдачу разрешений заниматься определенным видом деятельности. Банкам выдается (в РФ выдает ЦБ РФ) лицензия на совершение банковских операций, предусмотренных законодательством о банковской деятельности; лицензия на привлечение денежных средств граждан во вклады может выдаваться по истечении двух лет с момента выдачи основной лицензии. Подлежит лицензированию совершение банковских операций в иностранной валюте, а также совершение операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

Ломбард– кредитное учреждение, предоставляющее суды под залог движимого имущества, а также принимающее его на хранение.

Ломбардный кредит– краткосрочный кредит под залог легко реализуемого движимого имущества.

Лондонский клуб– международное объединение представителей крупнейших частных коммерческих банков, постепенно сформировавшееся в 1980-е г. для разрешения проблем, возникающих в связи с неспособностью развивающихся стран регулярно погашать платежи по внешней задолженности. В начале 1990–х г. в Л.к. входят представители около 600 банков развитых стран мира. В отличие от Парижского клуба Л.к. занимается вопросами задолженности частным банкам по неправительственным и негарантированным правительственным кредитам.

Лоро счета («Ваш счет у нас») – счета, открываемые банком своим банкам-корреспондентам для зачисления денежных средств и проведения платежей по поручению банков-корреспондентов, а также их клиентов.

Лот– единица измерения количество товаров, ценных бумаг, реализуемых на биржах торгах, аукционах, коммерческих конкурсах.

М

Макроэкономика- определенный уровень экономического анализа, где в качестве непосредственных объектов изучения выступают народное хозяйство в целом и составляющие его важнейшие (агрегированные) элементы; раздел экономической науки. М. рассматривает размеры и структуру валового внутреннего продукта, валового национального продукта, общую эффективность экономики, вопросы экономического роста и занятости, инфляции, гос.регулирования хозяйств, процессов и т.д. Она имеет дело с функционированием совокупного рынка, а не отдельных его субъектов и частей, которые входят в предмет микроэкономики.

Маржа– разница между ценой продаж и ценой покупки ценной бумаги, товара, разность банковских процентных ставок. Наибольшее распространение термин «М» получил в банковском и страховом деле. Так, М. называется разность между ставками по привлекаемым банками вкладам и по предоставляемым ссудам. При приобретении коммерческими банками кредитных ресурсов в ЦБ РФ им разрешено применять М. в размере 3%.

Маркетинг банковский– вид деятельности банка, концепция и функция управления им, особая философия мышления банковского служащего, которые ориентированы на рынок банковских услуг. Выделяются три составляющие части М.б.: а) сбор информации о рынке и разработка на этой основе стратегии банка; б) определение структуры продаваемых услуг (продуктов) и их цены; в) организация сбыта банковских услуг.

Маршрут платежа – направление платежа от получателя указанной последовательности корреспондентских счетов (субсчетов) кредитных организаций, филиалов, счетов межфилиальных расчетов.

Масштаб цен– одна из функций денег, носящая технический характер. Состоит в том, что стоимость товаров, имущества, ценных бумаг выражается в определенных денежных единицах. Изменение М.ц. происходит при проведении денежных реформ, при девальвациях и ревальвациях.

Межбанковский кредитных рынок– часть денежного рынка, на котором операции по взаимному кредитованию осуществляются банками и кредитными учреждениями; выполняет задачу оперативного обеспечения банковской системы ресурсами, поддержания ее ликвидности и стабильности. Межбанковский сектор денежного рынка разделяется на два крупных сегмента: рынок межбанковских ссуд и рынок кредитов Центр.банка.

Межбанковские валютные биржи -специализированные биржи, имеющие лицензию ЦБ РФ на организацию операций по купле-продаже иностранной валюты на рубли и проведение расчетов по заключенным на них сделкам.

Международные платежные средства - служат для погашения международных платежных обязательств. В качестве М.п.с. используются резервные валюты,а также другие конвертируемые валюты.

Международные расчеты –проводятся банками различных стран по операциям межстранового движения товаров, капиталов, услуг и рабочей силы Расчеты проводятся в безналичной форме с помощью банков, которые их организуют, кредитуют и гарантируют. Они используют свой заграничный аппарат и корреспондентские отношения с иностранными банками. Для осуществления расчетов банки заключают между собой корреспондентские соглашения, обмениваются контрольными документами: альбомами образцов подписей лиц, уполномоченных подписывать банковскую документацию и ключом для идентификации электронной переписки.

Международные финансовые отношения– часть международных экономических отношений, в денежной форме выражают интернациональные экономические связи между государствами или между государствами и мировыми финансовыми организациями (центрами, фондами, банками, институтами и т.д.), между их субъектами хозяйствования (транснациональные компании, крупные банками с развитыми заграничными связями и др.). М.ф.о. тесно связаны с функционированием международной валютно-кредитной системы.

Международный банк реконструкции и развития– (МБРР), межгосударственный инвестиционный институт. Учрежден одновременно с Международным валютным фондом в соответствии с решением международной валютно-финансовой Конференции Объединенных Наций, состоявшейся в Бреттон-Вудсе (США). Соглашение о МБРР является и его Уставом. Официально оно вступило в силу 27 дек.1945 г., а свою деятельность Банк начал с 25 июня 1946 г. Юридически МБРР – специализированное финансовое учреждение ООН. Местопребывание – г.Вашингтон (США). Цели МБРР отвечают современной политике государств бывшего СССР, стран Вост.Европы, осуществляющих переход от плановой экономике к рыночной, и поэтому они стали членами Банка.

Международный Валютный фонд– (МВФ), межправительственная валютно-кредитная организация ООН. Создана на основе соглашения, принятого представителями 44 стран на Международной валютно-финансовой Конференции Объединенных Наций в Бреттон-Вудсе (США). С 1 марта 1947 г. МВФ начал практическую деятельность как специализированный орган ООН. Местопребывание – г.Вашингтон (США). СССР принимал участие в Бреттонвудской конференции, но соглашение о создании МВФ не ратифицировал и тем самым не вступил в его состав. В результате СССР в течение десятков лет оказался в стороне от процессов формирования международных макроэкономических механизмов, которыми ему практически приходилось пользоваться. Официальные цели МВФ состоят в том, чтобы способствовать расширению и сбалансированному росту международной торговли; не допускать конкурентного обесценения валют; оказывать помощь в создании многосторонней системы платежей по текущим операциям между странами-членами, в устранении ими валютных ограничений, предоставлять кредиты, исправлять нарушения равновесия платежных балансов. В конце 1990-х г.г. в МВФ входит более 180 стран, с 1992 г. – РФ. Уставный капитал МВФ формируется за счет взносов стран-членов: 25% взносов страны-члены оплачивают в СДР или в свободно конвертируемой валюте, а 75% - в национальных валютах.

Международный кредит– предоставляется государственными органами, банками, иными юридическими и физическими лицами одних стран аналогичным субъектам др. стран на условиях срочности, возвратности уплаты процентов. Подразделяются на кредиты, зачисляемые на счет должника, и акцептные кредиты. По объектам кредитования международные кредиты делятся на коммерческие (связанные с внешнеторговыми операциями) и финансовые (используемые на иные цели). По форме М.к. бывают товарные и валютные.

Меняльные конторы– первые частные коммерческие звенья для хранения денег, выдачи ссуд, обмена иностранной монеты на национальные. Возникли вскоре после появления первых монет и начала их широкого использования в качестве единого торгово-обменного эквивалента (около 6 в. до н.э.). С возникновением в Италии, Голландии, Франции, Англии в 15-16 в.в. банков и банкирских домов функции М.к. ограничиваются обменом порченой нац.валюты на полноценную, а затем и на бумажные деньги.

Микроэкономика – определенный уровень экономического анализа, где в качестве непосредственных объектов изучения выступают отдельные субъекты рынка (фирмы и домашние хозяйства), отдельные отрасли экономики, отдельные рынки, их поведение либо деятельность в различных хозяйственных ситуациях; раздел экономической науки, М. исследует причинно-следственные и функциональные связи между участниками рыночных отношений, конкретными агентами спроса и предложения или посредниками.

Мировой рынок золота– совокупность международных и национальных рынков золота; опосредует движение металла от производителей к конечным потребителям и инвесторам, а также перераспределение официальных и частных золотых запасов. Рынки золота функционируют в Лондоне, Цюрихе, Нью-Йорке, Токио, Сингапуре, Сиднее, Франкфурте-на-Майне, Дубае; есть и др. рынки второстепенного значения – в Брюсселе, Люксембурге, Буэнос-Айресе.

Монета – определенной формы слиток металла, вес и проба которого удостоверены поставленным в нем штемпелем государства М. – самых древний вид денег; впервые М. стали чеканиться в 7 в.до н.э. в государстве Лидия на западе Малой Азии. Применялись различные формы монет. Круглая, дисковая вытеснила другие формы (прямоугольную, овальную), т.к. наиболее удобна в обращении. Материалом обычно служат спецсплавы, обладающие хорошей устойчивостью к истиранию, поскольку М. так быстро переходят из рук в руки, что мягкий металл не прослужил бы и год.

Монетаризм – школа экономической мысли, акцентирующая внимание на изменениях в количестве находящихся в обращении денег в качестве определяющей функции цен, доходов, занятости; выступает против гос.засилья в экономике. Как экономическое учение сложилось в 1950-70-х гг., а с конца 1970-х гг. стал наиболее популярной экономической школой и официальной экономической доктриной правительств все возрастающего числа стран. Ядром этого направления является так называемая Чикагская школа во главе с проф. Чикагского университета М.Фридменом, обладателем Нобелевской премии в области экономики за 1976 г., автором около 30 книг.

Монометаллизм– денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента выполняет один металл: золото (золотой М.) или серебро (серебряный М.). Банкноты подлежат размену на один из этих металлов.

Мультипликатор кредитный– банковский, депозитный, денежный, механизм возрастания денежной массы на депозитных счетах по сравнению с первоначальной суммой в процессе движения безналичных денежных знаков через систему коммерческих банков. М.к. возникает только тогда, когда центральный банк выполняет функцию «банка баков» по отношению к другим остальным звеньями банковской системы и не участвует в кредитном обслуживании предприятий, фирм, организаций и населения. В этих условиях эмиссионная функция, выполняемая банками, разделяется: эмиссию наличных денежных знаков осуществляет центральный банк, а эмиссию безналичных денежных знаков – коммерческие банки с помощью М.к.

Мягкая валюта– нестабильная частично конвертируемая валюта.

Н

Надзорные органы в банковской системе- органы, применяющие меры воздействия к кредитным организациям: ЦБ РФ и территориальные учреждения ЦБ РФ.

Наличная иностранная валюта -денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным средством платежа в соответствующем иностранном государстве или группе государств.

Наличные рубли – находящиеся в обращении и и являющиеся законным платежным средством на территории РФ, а также изъятые или изымаемые из обращения, не подлежащие обмену рубли в виде банковских билетов (банкнот) и монет ЦБ РФ.

Небанковская кредитная организация –это кредитная организация, получившая лицензию на выполнение отдельной банковской операции таких как, например, инкассация денежных средств, осуществление расчетов.

Непроцентные доходы банка– доходы, не относящиеся к процентным: доходы от инвестиций, оплата клиентами услуг, оказываемых банками, доходы от торговли иностранной валютой, комиссионные по операциям с иностранной валютой, торговый доход от покупки и перепродажи казначейских векселей, облигаций, коммерческих ценных бумаг, доход от лизинговых и др.операций.

Непроцентные расходы банка – расходы банка, не связанные с выплатой процентов по привлеченным ресурсам в виде депозитов физических, юридических лиц, др. банков, а также процентов, выплачиваемых на выпускаемые в обращение банком ценные бумаги: расходы на заработную плату работников банка; расходы по содержанию помещений для работы банковского персонала (арендные платежи и расходы по лизингу, оплата коммунальных услуг, телефонных, типографских, телеграфных, почтовых расходов, расходов по обслуживанию зданий, по автоматизации); налоги, устанавливаемые на оборот, относящиеся к деловым операциям; затраты на лицензии; амортизация здания, оборудования; др.административно-управленческие расходы. К числу последних относят расходы на услуги профессионалов, привлекаемых извне (аудиторов, юристов, представителей страхового бизнеса).

Несостоятельность,банкротство – признанная арбитражным судом или объявленная должником неспособность в полном объеме удовлетворить требование кредиторов по денежным обязательствам платежей – налогов, сборов и иных обязательных взносов в бюджет соответствующего уровня и во внебюджетные фонды в порядке и на условиях в соответствии с федеральным законодательством.

Нормативы ликвидности кредитной организации– определяются как соотношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и др.факторов; соотношение ее ликвидных активов (наличные денежные средства, требования до востребования, краткосрочные ценные бумаги, другие легкореализуемые активы) и суммарных активов.

Норма обязательных резервов – устанавливаемой центр.банком процентное соотношение суммы обязательных резервов к объему привлеченных коммерческим банком средств от небанковских учреждений.

Ностро счета –корреспондентские счетакредитного учреждения, открываемые у банков-корреспондентов, которых отражаются взаимные расчеты банков и их клиентов. Для банка, который имеет Н.с., он является активным, т.к. отражает размещение средств в форме банковского депозита. Для др. банка данный счет пассивный, отражает привлеченные ресурсы и носит название «лоро счет». Условия ведения Н.с. предусматриваются в договорах при установлении корреспондентских отношений между двумя кредитными учреждениями.

Нуллификация– объявление государством обесцененных бумажных денег недействительными. Проводится в результате сильной инфляции.

О

Обезличенные металлические счета –счета, открываемые банками для осуществлений операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов. Драгоценные металлы, учитываемые на таких счетах, имеет количественную характеристику массы металла (для монет – количество в штуках) и стоимостную балансовую оценку.

Обеспечение денег– высоколиквидные (легкореализуемые) ценности (драгоценные металлы, иностранная валюта и т.п.), находящиеся во владении банка, выпустившего банкноты.

Обеспечение кредита– система гарантий возвратности кредита, используемая для погашения основного долга и процентов, причитающихся кредитору. О.к. позволяет банку заручиться вторичным источником возвратности кредита. Может иметь различные формы: залог имущества, ипотека, уступка требований и прав, гарантии и поручительства, страхование. О.к. должно покрывать все долги заемщика кредитору, включая выплату основной суммы долга, а также проценты и издержки, понесенные в связи с кредитованием заемщика. Кроме того, должно быть обеспечено право кредиторов на возмещение всех издержек по получению, хранению и реализации активов, выступающих в качестве залога.

Обесценение денег – падение покупательной способности денег по отношению к товарам или падение курса национальной валюты. Причиной О.д. может быть их избыточный выпуск в обращение. Обычно бумажные деньги выпускаются сверх реальных потребностей оборота для покрытия бюджетного дефицита, военных и др. непроизводственных расходов. На О.д. влияют различные факторы: экономические, социальные, политические, международные финансово-экономические кризисы. Повышение покупательной способности национальной денежной единицы – важнейшее условие экономического роста, развития народного хозяйства и повышения благосостояния населения.

Облигация- ценная бумага, представляющая собой долговое обязательство, по которому эмитент обязуется выплатить фиксированный доход в определенный срок в будущем.

Облигации конвертируемые – необеспеченные долговые инструменты, дающие своим держателям право конвертировать их в обыкновенные акции компании-эмитента в определенный момент в будущем по установленной ставке или фиксированной цене.

Оборотные документы – группа платежных документов, на основании которых осуществляются денежные расчеты по возникающим обязательствам. К О.д. относятся простые и переводные векселя, чеки, депозитные сертификаты, представительские акции, облигации, казначейские векселя и др.

Обращающиеся инструменты платежа – платежные документы, находящиеся в хозяйственном обороте, принимаемые взамен законных средств платежа и свободно переходящие от одного экономического агента к другому. Это простые и переводные векселя, чеки, передаваемые депозитные сертификаты, варранты и др. Правила составления м передачи О.и. регулируются законом. В частности, в США такие правила определены в Едином коммерческом кодексе.

Оборот безналичный– подавляющее большинство расчетов между предприятиями и организациями осуществляется в безналичном порядке путем перечисления средств со счета на счет, а также путем зачета взаимных требований: часть платежного оборота, в который входит также и налично-денежный оборот. Безналичные расчеты по сравнению с налично-денежными сокращают издержки обращения, так как отпадает необходимость в печатании, перевозке и хранении наличных денег.

Оборот платежный - совокупность денежных расчетов в безналичной и налично-денежной формах.

Обращение денег

---

<== предыдущая страница	|	следующая страница ==>
Требования по оформлению текста курсовой работы	|	Образец оформления титульного листа. Министерство образования и науки Российской Федерации

---

Дата добавления: 2014-04-17; просмотров: 259; Нарушение авторских прав

---

Поделиться с ДРУЗЬЯМИ:

Мы поможем в написании ваших работ!