Студопедия

Главная страница Случайная лекция


Мы поможем в написании ваших работ!

Порталы:

БиологияВойнаГеографияИнформатикаИскусствоИсторияКультураЛингвистикаМатематикаМедицинаОхрана трудаПолитикаПравоПсихологияРелигияТехникаФизикаФилософияЭкономика



Мы поможем в написании ваших работ!




Источники, которые включает информация, используемая для оценки кредитоспособности

Читайте также:
  1. Depositum miserabile. Некоторые случаи поклажи имеют настолько своеобразные черты, что должны быть выделены в качестве специальных разновидностей этого контракта.
  2. I 4. Условия эффективности педагогической оценки
  3. А которые крестьяне пошли в холопи до голодных лет, и тех, сыскивая по крестьянству, из холопей выдавати. А на беглых крестьян по старому приговору далее пяти лет суда не давати.
  4. Алгоритм оценки научной публикации по разделам статьи Название
  5. Анализ кредитоспособности заемщика
  6. Анализ кредитоспособности предприятия
  7. Анализ предложенных критериев оценки эффективности вибрационного формования порошковых сред
  8. Ассиметричная информация, когда одна сторона при сделке не обладает всей информацией о товаре.
  9. Балльная структура оценки
  10. Балльно-рейтинговая система оценки успеваемости

АНАЛИЗ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ПОКУПАТЕЛЕЙ

Если компания хочет получить кредитную информацию о клиентах, для этого су­ществует несколько источников. Наиболее часто используемая для оценки кредитоспо­собности информация включает в себя следующие источники (табл.16.1).

Таблица 16.1.

1. Финансовая отчетность Компания, может попросить клиента предоставить балансы и отчеты о прибылях и убытках. Самый простой способ анализа основывается на вычислении финансовых коэффициен­тов. На их основе принимается решение о выделении или отказе в предоставлении кредита.
2. Кредитная история клиента с другими компаниями Некоторые компании спе­циализируются на продаже информации о кредитоспособности и кредитной ис­тории коммерческих организаций. Самой известной и крупнейшей компанией такого рода является Дан & Бредстрит, которая предоставляет подписчикам кре­дитные справочники и кредитные обзоры на отдельные компании. Другой ши­роко известной компанией является TRW. Рейтинги и информация доступны по огромному количеству компаний, включая самые маленькие. Equifax, Transunion и TRW являются основными поставщиками кредитной информации о клиентах
3. Банки Банки, как правило, оказывают помощь своим коммерческим клиентам по сбору информации о кредитоспособности других компаний.
4. Кредитная история клиента с самой компанией Самый очевидный путь полу­чения информации о кредитоспособности покупателя – это проверить, в какой степени и как быстро он в прошлом выполнял свои обязательства перед самой компанией.

 

В целях кредитной оценки и определения кредитного рейтинга на практике применяют правило пяти «С» кредита определяет основные факторы, которые необходимо оценить:

Правило 5 «С» кредита – пять основных факторов, которые нужно оценить при кредитовании клиента: характер, возможности, капитал, залог, условия.

1. Характер (Character). Стремление клиента выполнить свои кредитные обязательства.

2. Возможности (Capacity). Способность клиента выполнить свои кредитные обязательства, исходя из существующих операционных денежных потоков.

3. Капитал (Capital). Финансовые резервы клиента.

4. Залог (Collateral). Залог активов в случае коммерческого провала.

5. Условия (Conditions). Общее экономическое состояние дел в направлении, которым занимается покупатель.

Кредитный рейтинг – процесс качественной оценки вероятности коммерческого провала покупателя при выделении ему торгового кредита

Кредитным рейтингом называется вычисление цифрового рейтинга клиента, исходя из имеющейся информации. На основе полученных результатов принимается решение о выделении или отказе в предоставлении кредита. Например, компания на основе имеющейся информации может оценить клиента по каждому из пяти факторов по некоторой шкале, начиная с 1 балла – «очень плохо» до 10 баллов – «очень хорошо».

Кредитный рейтинг затем вычисляется, исходя из полученных результатов оценки. На основе имеющегося опыта компания может решить, что кредиты предоставляются, только покупателям, у которых кредитный рейтинг, скажем, не меньше 30 баллов.

Некоторые компании, такие как эмитенты кредитных карт, разработали подробные статистические модели кредитного рейтинга. Обычно обрабатывается вся законодательно доступная информация по большим группам клиентов, чтобы выявить историческую вза­имосвязь со случаями неплатежей. На основе полученных результатов возможно опре­делить переменные, которые наиболее точно предсказывают вероятность коммерческого провала клиента. Затем на основе этих переменных рассчитывается кредитный рейтинг.

После того как фирма разработала и определила свои условия продаж в кредит, ей необходимо произвести оценку каждого отдельного претендента на получение товаров в кредит и рассмотреть возможность возникновения безнадежного долга иди задержки платежа. Процедура такой оценки включает три взаимосвязанных этапа (рис. 16.1).

 

 


Рисунок 16.1. Этапы оценки претендентов на получение товаров в кредит

Решением о предоставлении кредита, в свою очередь, определяется, следует ли вообще предоставлять кредит данному заявителю, и если да, то на какую максимальную сумму.

 

- ЛЕКЦИЯ 17 -

<== предыдущая страница | следующая страница ==>
ПОЛИТИКА ВЗЫСКАНИЯ ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ | УСЛОВИЯ КРЕДИТНЫХ ПРОДАЖ

Дата добавления: 2014-03-03; просмотров: 353; Нарушение авторских прав



Мы поможем в написании ваших работ!
lektsiopedia.org - Лекциопедия - 2013 год. | Страница сгенерирована за: 0.003 сек.