Договор банковского счета Гл. 45 ст. 845-860 ГК РФ

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет клиента суммы, принимать и исполнять требования клиента, о перечислении средств, а также проводить другие операции по счету клиента.

Виды договоров банковского счета:

· Расчетный

· Текущий

· Бюджетный

Расчетный, по общему правилу, открывается субъектом, осуществляющим предпринимательскую деятельность. Некоммерческим организациям, физическим лицам, обычно открывают текущие счета (перечисление зарплаты, оплату расходов и т. д.). Закон не запрещает открывать расчетные счета этим лицам, но расчетный счет предполагает большую активность, то есть средства постоянно перечисляются и поступают на этот счет, а не только списываются.

Бюджетные счета открываются организациям, которым выделяют средства от РФ, субъекта РФ или муниципальных образований (из бюджета).

Стороны: банк или другая кредитная организация при наличии специальной лицензии, и клиент - это любые юридические и физические лица, несовершеннолетние от 14 до 18 лет с согласия законных представителей.

Клиент может открыть любой счет в любом банке в любом количестве, банк обязан заключить договор на объявленных условиях с любым обратившимся клиентом (публичный договор). Клиент вправе требовать заключения договора в судебном порядке. Отказать в заключении договора банк может лишь доказав невозможность принятия клиента на расчетно-кассовое обслуживания. Когда договор заполняется путем оформления стандартных форм, условия которых сформулировал банк, то его можно рассматривать как договор присоединения.

Клиент в интересах своих контрагентов может давать банку указания списывать со своего счета денежные средства по требованию третьих лиц, в том числе в связи с исполнением обязательств этими лицами (аккредитив). Такие распоряжения должны быть указаны в письменной форме, с данными, достаточными для идентификации соответствующих лиц, часто договоры между контрагентами предусматривают обязательство выдачи плательщиком такого указания банку. Закон допускает использование в распоряжениях клиента банку различных аналогов подписи, коды, пароли и иные средства идентификации (электронно – цифровая подпись).

Сроки операций по счетам

Зачисление средств на счет клиента должно осуществляться не позднее дня, следующего за днем их поступления в банк, этот срок можно уменьшить, но не увеличить. Выдача или перечисление средств со счета должны осуществляться на следующий день после получения распоряжения клиента, этот срок может быть увеличен или уменьшен законом, банковскими правилами или договором.

Договор банковского счета может предусматривать кредитование банком счета клиента, когда банк оплачивает счета клиента при отсутствии средств на счете.

Банковскими правилами устанавливаются тарифы за услуги банка, обычно такая плата взимается в конце квартала. За пользование средствами на счете, банк уплачивает проценты клиенту путем их зачисления на счет. Этот процент устанавливается договором, если нет, то применяются ставки по вкладам до востребования. По общему правилу, денежные требования от банка клиенту и, наоборот, от клиента банку прекращаются зачетом (зачет встречных требований), производимого банком с извещением клиенту.

Основания списания средств со счета клиента:

1.) Распоряжение самого клиента

2.) Решение суда, например, исполнительный лист о взыскании средств выставленный на инкассо.

3.) Другие основания, указанные законом или договором.

Если на счет клиента поступило несколько требований и средств недостаточно, то они оплачиваются в порядке календарной очереди. Если денег не хватает, то п.2 ст. 855 ГК РФ в следующей очередности:

1. удовлетворение требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

2 списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

3. списание по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям в Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования и фонды обязательного медицинского страхования;

4. списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди;

5. списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

6. по другим платежным документам.

Банк несет ответственность за несвоевременное зачисление средств, их необоснованное списание, а также за иные нарушения по ст. 395 ГК РФ.

Банковская тайна: сведения о банковском счете, операциях по нему и о клиенте могут предоставляться только самим клиентам или их представителям, а также могут быть представлены в бюро кредитных историй с согласия клиента. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (например, по судебному запросу).

При разглашении банковской тайны банк возмещает причиненные убытки.

Право клиента по распоряжению счетом может быть ограничено при наложении ареста или приостановлении операций по счету.

Расторжение договора по требованию банка может быть произведено в судебном порядке, если:

1. сумма средств на счете меньше установленного, клиента об этом предупредили, но он сумму не увеличил в течение 1 месяца до минимума

2. операции по счету не производятся больше года.

По требованию клиента договор расторгается в любое время.

При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении 2 месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Дата добавления: 2014-05-04; просмотров: 340; Нарушение авторских прав

Мы поможем в написании ваших работ!