Тема 31. Кредит

1. Кредитный договор (понятие, характеристика, стороны, форма).

2.Существенные и иные условия кредитного договора.

3.Содержание договора. Отказ от предоставления
или получения кредита.

4. Права и обязанности сторон по кредитному договору.

5. Отграничение кредитного договора от договора займа.

6. Товарный и коммерческий кредит (понятие и основные призна­ки товарного кредита, понятие и основные признаки коммерческого
кредита).

Задачи

1. Между АКСБ РФ в лице Озерского отделения № 7597 и гражданином Борзовым был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику Борзову предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей под 19 % годовых сроком до 01.07.2011 года. В обеспечение обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с Поротиковым. Ответчик Борзов ,в нарушение обязательств по кредитному договору, ненадлежащим образом производил уплату суммы кредита и процентов, им не уплачивались в установленный срок проценты за пользование кредитом. Решением Озерского городского суда иск АКСБ РФ в лице Озерского отделения № 7597 к Борзову и Поротикову о взыскании долга по договору кредита был полностью удовлетворен. С ответчиков было взыскано солидарно в пользу АКСБ РФ в лице Озерского отделения № 7597 срочный долг в сумме 110 000 рублей, просроченный долг в сумме 22 337 рублей 84 коп., срочные проценты в сумме 1 962 рубля 47 коп., просроченные проценты в сумме 17 570 рублей 24 коп., пени на просроченный долг в сумме 3 369 рублей 73 коп., пени на просроченные проценты в сумме 2 725 рублей 68 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 179 рублей 66 коп., итого 161 145 рублей 62 коп. Правомерно ли решение суда?

2. Общество обратилось в арбитражный суд с иском к банку о признании недействительным одностороннего изменения условий кредитного договора в части ставки процента по кредиту направленным в адрес истца уведомлением, поскольку у банка отсутствовали правовые основания для увеличения процентной ставки по кредиту.
Решением суда, оставленным без изменения судом апелляционной инстанции, в удовлетворении исковых требований отказано. При этом суды исходили из следующего.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Возможность одностороннего изменения кредитным учреждением процентной ставки по кредиту в случае, если это предусмотрено договором, следует из статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Стороны в условиях кредитного договора согласовали порядок одностороннего изменения банком процентной ставки по кредиту в связи с изменением размера ставки рефинансирования. Суды установили, что на момент заключения кредитного договора ставка рефинансирования была установлена в размере 10,5 % годовых, в то время как на момент извещения истца об изменении процентной ставки по кредиту ставка рефинансирования составила 12,5 % годовых. При таких обстоятельствах суды признали, что одностороннее изменение (увеличение) процентной ставки по кредиту произведено банком при наличии предусмотренного договором права и оснований.
Суды отклонили довод ответчика об отсутствии у банка права на изменение договора в одностороннем порядке ввиду того, что на момент направления уведомления ставка рефинансирования снизилась с 13 до 12%. По мнению судебных инстанций, для оценки правомерности действий банка как стороны договора существенное значение имеет изменение ставки рефинансирования по сравнению с её значением на дату заключения кредитного договора. Правомерны ли отказы судов?

3. По кредитному договору №9527-тооо-105 АКБ «Росбанк» заключил кредитный договор с Сухоруковым А.П. на 4 года. Размер кредита -232000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 14,5 % годовых. По данному кредитному договору заемщик принимал на себя обязательство осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов, уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета(0,5 % от суммы первоначального кредита ежемесячно) и оплатить услугу по открытию ссудного счета разово в сумме 2800 руб. Все ли условия кредитного договора правомерны? В какой суд может обратиться заемщик в случае выявления незаконных условий в договоре?

· возможно ли в случае включения банком в договор неправомерных условий предъявление заемщиком требования о возмещении морального вреда?

· освобождается ли истец от уплаты государственной пошлины?

4. Между коммерческим банком «Альта-банк» и гражданином Друзиным был заключен договор автокредитования сроком на 5 лет. Пунктом 4.5 данного договора была предусмотрена обязанность заемщика до момента выдачи кредита застраховать транспортное средство и представить в банк договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и договор страхования транспортного средства. При этом страховая сумма по договору страхования транспортного средства должна быть не ниже суммы кредита и процентов, причитающихся банку в течение срока действия договора страхования.

Правомерно ли данное условие? Применимы ли к данным отношениям положения Закона «О защите прав потребителей»?

5. Между банком «Восход» (кредитором) и предпринимателем Смирновым (заемщиком) заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1 300 000 рублей с уплатой 21 процента годовых. Сторонами согласован график платежей по ежемесячному погашению долга и выплате процентов и неустойка за просрочку возврата. Пунктом 3.9. кредитного договора предусмотрено, что платежи, произведенные заемщиком с просрочкой, в первую очередь направляются на погашение неустойки.

Допустив просрочку, предприниматель обратился с иском о признании пункта 3.9. кредитного договора ничтожным.

Решите дело.

6. Общество с ограниченной ответственностью «Лайм» обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю Маликову о взыскании 5 000 000 рублей вексельного долга по простому векселю.

Материалами дела подтверждается, что общество является законным векселедержателем простого векселя от 20.04.2007 на сумму 5 000 000 рублей. Указанный вексель выдан Маликовым обществу с ограниченной ответственностью «Спорт». В день выдачи данный вексель был передан обществом «Спорт» в залог обществу «Лайм», о чем на нем имеется отметка «валюта в залог». При наступлении срока платежа вексель предъявлен истцом ответчику для оплаты, но оплачен не был.

Судом установлено, что Маликов неоднократно выдавал собственные векселя обществу «Спорт», генеральным директором и учредителем которого была его супруга. В свою очередь, данные векселя передавались по залоговому индоссаменту обществу «Лайм», предоставлявшему обществу «Спорт» денежный средства по договорам займа.

Решением суда в удовлетворении иска отказано в соответствии со статьями 17, 19 Положения о переводном и простом векселе, поскольку вексель выдан безосновательно, о чем истцу было известно.

Оцените правильность решения суда.

Правовые акты и судебная практика

Гражданский кодекс РФ. Часть 2. Глава 42.

О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 396-1, в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (с изменениями на 11 июля 2011 года).

О Центральном банке Российской Федерации (БанкеРоссии): Федеральный закон от 10.07.2002 г. (с изменениями на 19 октября 2011 года).

О валютном регулировании и валютном контроле:ФЗ от 10 декабря 2003 г.

О кредитных историях: ФЗ от 30 декабря 2004 г.

О кредитных потребительских кооперативах граждан:ФЗ от 7 августа 2001 г.

О защите прав потербителей: Федеральныйз акон от 07.02.92 г. (с изм.)

О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей: Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17.
Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда: Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 20 декабря 1994 г. N 10 (с изменениями и дополнениями на 06.02.2007 г. февраля 2007 г.).

О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами): Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 (с изменениями, внесенными постановлениями Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 4 декабря 2000 г. N 34/15).

О некоторых вопросах применения Федерального закона «О переводном и простом векселе»: Постановление Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 3/1 от 05.02.1998 г.//Вестник ВАС РФ. 1998 . № 4.

О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей: Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 4 декабря 2000 г. N 33/14//Вестник ВАС РФ. 2001. № 2.
Обзор практики разрешения споров, связанных
с использованием векселя в хозяйственном обороте: Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Cуда РФ
от 25 июля 1997 г. N 18//Вестник ВАС РФ. 1997. № 10.

Литература (основная)

Гражданское право: учебник в 3 т. Т. 2. 4-е изд., перераб. и доп./Отв.ред. А.П.Сергеев, Ю.К.Толстой. - М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2006.

Гражданское право. В 4 т. Т.4. Обязательственное право. Обязательства по использованию исключительных прав. Обязательства по оказанию услуг. Обязательства из многосторонних сделок. Внедоговорные обязательства: учеб./Отв. ред. Е.А.Суханов. – 3-е изд., перераб., и доп. М.: Волтерс Клувер, 2006.

Литература (дополнительная)

Агарков М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. М., 1994.

Белов В.А. Вексельное законодательство России: Научно-практический комментарий. 2-е изд. М.,1999.

Белов В.Н. Финансовые договоры. М.: Финансы и статистика, 1997.

Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Кн. 5. В 2 т. Т. 1: Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. М., 2006 (гл. I-X).

Банковское право. Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности "Юриспруденция". Бочаров С.Н., Эриашвили Н.Д., Бондарь Е.О. М.:Юнити-Дана,2011.
Гущин В.В. Правовое регулирование кредитных историй // "Законы России. Опыт, анализ, практика", N 4, октябрь 2006 г.

Иоффе О.С. Отдельные виды обязательств. Разд. YII// Избранные труды: В 4 т. Т.III. Обязательственное право. СПб: Изд-во «Юридический центр Пресс», 2004.

Лавров Д.Г. Денежные обязательства в российском гражданском праве. СПб.: Изд-во «Юридический центр Пресс», 2001.

Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве (серия «Классика российской цивилистики»). М.: Статут, 1999.

Карпова Н.В. Особенности прекращения заемного правоотношения. "Законы России: опыт, анализ, практика", N 3, март 2007 г.

Метелева Ю.А. Проблемы обеспеченности банковского кредита //"Закон", N 12, декабрь 2006 г.

Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. М.: Статут, 2000.

Новоселова Л.А. Вексель в хозяйственном обороте: Комментарий практики рассмотрения споров. М., 2000.

Хохлов С.А. Заем и кредит (глава 42) Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая: Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель / Под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова. М. Международный центр финансово-экономического развития. 1996.

Романец Ю.В. Система договоров в гражданском праве России. – М.:Юристъ. 2004.

Тема 32. Финансирование под уступку денежного требования

1. Понятие и квалификация договора финансирования под уступку денежного требования.

2. Субъектный состав договора: финансовый агент, клиент. Правовое положение должника, право (требованиу) к которому уступается по договору.

3. Форма и порядок заключения договора финансирования под уступку денежного требования.

4. Содержание и исполнение договора финансирования под уступку денежного требования.

5. Ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора финансирования под уступку денежного требования.

Задачи

1. Между обществом с ограниченной ответственностью «Восхождение» и акционерным обществом «Последняя надежда» заключен договор финансирования под уступку денежного требования, по которому акционерное общество обязалось уступить обществу с ограниченной ответственностью право (требование) на оплату продукции, которая будет продана акционерным обществом в будущем.

Является ли данный договор действительным? Предусматривает ли договор финансирования под уступку денежного требования возможность передачи прав (требований), не существующих на момент заключения договора? Изменится ли ситуация, если стороны заключили договор купли-продажи соответствующего права (требования)?

2. ОАО «Факториал-Групп» обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с требованием к ООО «Красавчик» о взыскании 7 000 000 рублей. В обоснование своих требований акционерное общество указало, что 11 сентября 2010 года между ОАО «Факториал-Групп» (финансовый агент) и ООО «Бестиа» (клиент) заключен договор финансирования под уступку денежного требования, по которому клиент уступил финансовому агенту право требования к ООО «Красавчик» (должник) в сумме 7 000 000 рублей. 4 ноября 2010 года должник был уведомлен финансовым агентом о произведенной уступке. На момент обращения в суд, несмотря на неоднократные требования о перечислении денежных средств на счет финансового агента, они перечислены не были. ООО «Красавчик», возражая против иска, указал, что между ним и ООО «Бестиа» был заключен договор поставки оборудования, по которому ООО «Бестиа» должно было поставить оборудование, однако на данный момент своих обязательств не выполнило. Указанные нарушения, по мнению ООО «Красавчик», освобождают его от каких-либо обязанностей по договору. ООО «Бестиа», привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, заявило, что договор финансирования под уступку денежного требования от 11 сентября 2010 года предусматривал перечисление финансовым агентом на счет клиента денежной суммы в размере 5 000 000 рублей в течение 30 дней с момента подписания договора, однако до настоящего времени указанные денежная сумма на счет клиента не поступала. В связи с этим, по мнению клиента, должник должен быть освобожден от уплаты финансовому агенту указанной денежной суммы.

Какое решение должен вынести суд?

3. Между обществом с ограниченной ответственностью «Граница рассвета» и индивидуальным предпринимателем Арто Оксаной Сергеевной (должник) заключен договор подряда, по которому общество изготовило и передало индивидуальному предпринимателю партию стульев, а последний обязался в срок до 1 декабря 2010 года уплатить обществу денежную сумму в размере 400 000 рублей. 20 ноября 2010 года ООО «Граница рассвета» (клиент) заключает договор факторинга с акционерным обществом «Найва» (финансовый агент), по которому, в частности, уступает последнему свое денежное требование к должнику. 25 ноября 2010 г. финансовый агент извещает должнику об уступке денежного требования и просит перечислить денежные средства на свой счет. Должник, в свою очередь, 5 декабря 2010 г. направляет финансовому агенту письмо, в котором просит представить доказательства, подтверждающие переход указанного денежного требования к финансовому агенту. 10 декабря 2010 г. финансовый агент предъявляет иск о взыскании с должника 400 000 рублей. В судебном заседании выясняются следующие обстоятельства. Договор подряда между должником и клиентом содержал условие, согласно которому любая уступка права требования допускается лишь с согласия должника. Переданная должнику партия стульев не была принята последним, о чем было заявлено клиенту. Финансовый агент не представил должнику доказательств, подтверждающих, что уступка действительно имела место.

Проанализируйте обстоятельства дела. Какое решение должен вынести суд? Может ли непосредственно ООО «Граница рассвета» предъявить иск о взыскании денежных средств с индивидуального предпринимателя? Измениться ли решение, если АО «Найва» и ООО «Граница рассвета» заключили не договор финансирования под уступку денежного требования, а договор купли-продажи имущественного права (требования) к ИП Арто О.С.?

4. Между индивидуальным предпринимателем Джорджиевым А.Ш. и гражданином Далиевым Д.К. заключен договор (без названия), по которому Далиев Д.К. уступил ИП Джорджиеву А.Ш. право (требование) к гражданке Довлатовой О.В. о взыскании с последней денежной суммы в размере 1 000 000 рублей по договору купли-продажи квартиры. Договор (без названия) был заключен в письменной форме и нотариально удостоверен. Также в нем были предусмотрены следующие условия: а) Джорджиев А.Ш. обязан уплатить Далиеву Д.К. денежную сумму в размере 700 000 рублей в течение 10 дней с момента поступления на банковский счет Джорджиева А.Ш. денежных средств от Довлатовой О.В.; б) Джорджиев А.Ш. освобождается от уплаты Далиеву Д.К. указанной в п. «а» денежной суммы в случае не исполнения Довлатовой О.В. обязанности по перечислению денег на счет Джорджиева А.Ш.; в) Обязанность Довлатовой О.В. по договору купли-продажи квартиры уплатить 1 000 000 рублей Далиеву Д.К, считается исполненной с момента поступления на банковский счет Джорджиева А.Ш указанной денежной суммы и уплатой последним 700 000 рублей Далиеву Д.К.

Квалифицируйте договор (без названия), заключенный между ИП Джорджиевым А.Ш. и гражданином Далиевым Д.К.? Является ли данный договор, договором финансирования под уступку денежного требования? Соответствуют ли требованиям действующего законодательства указанные в договоре условия?

5. Между ООО КБ «Роспромбанк» (далее - банк, финансовый агент) и ООО «Полимер-сервис» (клиент) заключен договор финансирования под уступку денежного требования (далее – договор факторинга), по которому клиент уступил финансовому агенту денежное требование к ООО «ВнешЭкономИнвест» в сумме 10 500 000 рублей. Уступленное право требования основано на договоре поставки нефтепродуктов между ООО «Полимерсервис» (поставщик) и ООО «ВнешЭкономИнвест» (покупатель, должник). Покупатель был уведомлен о состоявшейся уступке. В соответствии с договором факторинга финансовый агент выплатил клиенту сумму финансирования в размере 7 500 000 рублей. В свою очередь сумма уступленного денежного требования финансовому агенту в полном объеме выплачена должником не была. В связи с этим, финансовый агент обратился в суд с иском к клиенту и должнику о солидарном взыскании с них денежной суммы в размере 10 500 000 рублей. Как было установлено в судебном заседании, договор факторинга предусматривал, что ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, несет клиент. Договором факторинга также было установлено условие о солидарной ответственности клиента и должника перед финансовым агентом в случае, если по истечении срока финансирования денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента, обеспеченной уступкой требования.

Решите дело.

6. ЗАО «МФК Траст» обратилось в суд с иском к ООО «Элис» о взыскании с последнего 3 000 000 рублей. Как было установлено в судебном заседании между ЗАО «МФК Траст» (финансовый агент) и ООО «Источник-Гранд» (клиент) 7 декабря 2010 г. был заключен договор финансирования под уступку денежного требования, в соответствие с которым финансовый агент обязался произвести финансирование клиента, а клиент уступить денежное требование в размере 3 000 000 рублей к ООО «Элис» (должник). ООО «Элис» возражало против удовлетворения требования ЗАО «МФК Траст» по следующим основаниям. 11 сентября 2010 года между ООО «Элис» и ООО «Источник-Гранд» был заключен договор поставки минеральной воды, по которому ООО «Источник-Гранд» поставило в адрес ООО «Элис» партию минеральной воды. Договором поставки было предусмотрено, что ООО «Элис» обязано уплатить продавцу денежную сумму в размере 3 000 000 рублей в срок 30 календарных дней с момента поставки. Поставка была осуществлена 1 октября 2010 года. 15 декабря 2010 года между продавцом и покупателем был достигнуто соглашение о новации, по которому они прекратили обязательство по договору поставки, заменив его заемным обязательством. Соглашение о новации предусматривало обязанность ООО «Элис» возвратить указанную денежную сумму ООО «Источник-Гранд» по истечение 7 месяцев с момента подписания данного соглашения. В связи с этим, требование ЗАО «МФК Траст» не обосновано и, по мнению ответчика, не подлежит удовлетворению.

Какое решение должен принять суд?

7. Общество с ограниченной ответственностью «Даун-строй» (далее – ООО, общество с ограниченной ответственностью) заключило с Акционерным обществом «Трастинвестхолдинг» (далее – АО, акционерное общество) договор, по которому акционерное общество передало обществу с ограниченной ответственностью сроком на один год 100 000 000 рублей, а последнее уступило в обеспечение исполнения своего обязательства по возврату указанной денежной суммы свои денежные требования к должникам по заключенным ООО договорам строительного подряда на общую сумму 700 000 000 рублей. В установленный договором срок общество с ограниченное ответственностью не возвратило акционерному обществу указанную денежную сумму. В связи с этим акционерное общество предъявило иски к должникам ООО о взыскании с последних задолженности, по заключенным с ними договорам подряда на сумму 700 000 000 рублей. Суд удовлетворил требования акционерного общества лишь частично, взыскав сумму в размере 100 000 000 рублей, в остальной части в иске отказал, сославшись на условия договора между обществом с ограниченной ответственностью и акционерным обществом, по которому сумма займа составляла 100 000 000 рублей. Акционерное общество подало апелляционную жалобу с просьбой отменить решение суда первой инстанции и удовлетворить его требования в полном объеме. По мнению акционерного общества, суд первой инстанции не правильно применил нормы действующего законодательства о договоре финансирования под уступку денежного требования, которые не ограничивают уступленное финансовому агенту денежное требование суммой произведенного последним финансирования.

Какое решение должен вынести суд апелляционной инстанции?

8. ООО "Привет" (покупатель) и ООО "Владимир" (поставщик) заключили договор согласно условиям которого поставщик обязался осуществлять поставки продукции, а покупатель принимать и оплачивать ее не позднее 30 календарных дней с момента доставки.

Впоследствии между обществом "Владимир" и ОАО "Сбербанк России" (фактором) был заключен договор финансирования под уступку денежного требования, согласно условиям которого ООО «Владимир» уступило фактору денежные требования, вытекающие из вышеуказанного договора поставки, а фактор обязался перечислять поставщику денежные средства в счет уступленных денежных требований.

Поставщик направил в адрес покупателя уведомление о том, что денежные требования по оплате товаров уступлены Сбербанку России.

При предъявлении отгрузочных документов Сбербанк России в соответствии с условиями договора факторинга производил оплату уступленных требований.

ООО «Привет» оплату продукции не произвело. В ответ на претензию ООО «Привет» представило подписанный с ООО «Владимир» акт зачета, по которому задолженность за отгруженные партии товаров зачтена против задолженности за оказанные услуги.

Оцените ситуацию.

Нормативные акты и материалы практики

Гражданский кодекс РФ. Гл. 43.

Конвенция УНИДРУА о международном факторинге (Оттава, 1988 г.).

Конвенция ООН об уступке дебиторской задолженности (Нью-Йорк, 2001 г.).

Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации: Информационое письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 30 октября 2007 г. № 120.

Литература (основная)

Гражданское право: учебник в 3 т. Т. 2. 4-е изд., перераб. и доп./Отв.ред. А.П.Сергеев, Ю.К.Толстой. - М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2006.

Гражданское право. В 4 т. Т.4. Обязательственное право. Обязательства по использованию исключительных прав. Обязательства по оказанию услуг. Обязательства из многосторонних сделок. Внедоговорные обязательства: учеб./Отв. ред. Е.А.Суханов. – 3-е изд., перераб., и доп. М.: Волтерс Клувер, 2006.

Литература (дополнительная)

Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга пятая. В 2-х т. Т. 1: Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. М.: Статут, 2006.

Комаров А.С. Финансирование под уступку денежного требования//Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая: Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель/Под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова. М., 1996.

Концепция развития гражданского законодательства РФ/Вступ. ст. А.Л. Маковского. М.: Статут, 2009.

Маковский А.Л. О концепции и некоторых особенностях второй части Гражданского кодекса//Вестник ВАС РФ. 1996. № 5.

Новоселова Л.А. Обеспечение интересов должника при уступке права требования//Цивилистические записки: Межвузовский сборник научных трудов. Выпуск 3. М.: Статут, 2004.

Новоселова Л.А. Сделки уступки права (требования) в коммерческой практике. Факторинг. М., 2003.

Перемена лиц в обязательстве: Постатейный комментарий главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации/Под ред. П.В. Крашенинникова. М.: Статут, 2010.

Сарбаш С.В. Основные черты обеспечительной уступки денежного требования в гражданском праве России//Гражданское право современной России/Сост. О.М. Козырь и А.Л. Маковский. М.: Статут, 2008.

Тема 33. Простое товарищество (договор о совместной деятельности)

1. Понятие договора простого товарищества (договора о совместной деятельности).

2. Элементы договора.

3. Содержание договора (права и обязанности товарищей).

4. Правовой режим имущества товарищества. Распределение прибылей и убытков (расходов).

5. Ответственность участников по договору простого товарищества.

6. Прекращение договора простого товарищества.

7. Классификация (виды) простых товариществ. Негласное товарищество.

Задачи

1. Главы крестьянских (фермерских) хозяйств Беляев и Горбунова заключили с ООО «Агрофирма Чудо» договор названный «О совместной деятельности», по которому ООО должно предоставить им поросят, необходимые корма, а фермеры производить откорм и забой животных, Продажу мяса осуществляла «Агрофирма Чудо». Полученную прибыль предполагалось делить поровну. Поскольку привес поросят оказался меньше запланированного, агрофирма оставила себе 75% прибыли, передав контрагентам 25%.

Не согласившись с подобным раскладом, фермеры обратились в арбитражный суд. По их мнению, основная причина, по которой они не достигли желаемого результата, - систематическое нарушение ООО своих обязательств по предоставлению качественных кормов в необходимом количестве.

Дайте характеристику договора.

Проанализируйте содержание прав и обязанностей сторон.

Предложите свое решение конфликта.

Вариант. Фермеры не соблюдали технологию откорма поросят.

2. ЗАО «Ясень» и строительная организация (ООО «Конструкция») заключили договор о совместном строительстве комплекса по производству железобетонных изделий. Прибыль от его эксплуатации стороны предполагали делить поровну. ЗАО внесло в совместную деятельность принадлежащей ему земельный участок вместе с коммуникациями и приняло на себя обязанности по финансирование, а ООО «Конструкция» должно была своими силами возвести комплекс под ключ.

Половина обусловленной суммы была переведена на счет ООО «Конструкция» через 15 дней после подписания договора, но та к работам не приступила, ссылаясь на непригодность площадки для сооружения на ней подобного объекта.

ЗАО «Ясень» потребовало немедленного расторжения договора и возврата перечисленной суммы с процентами в размере. предусмотренном ст. 395 ГК.

Дайте характеристику договора.

Проанализируйте содержание прав и обязанностей сторон.

Каким образом следует разрешить дело?

3. ЗАО «Сибстройсервис» обратилось в арбитражный суд с иском к производственному строительно-монтажному кооперативу об установлении права собственности на часть жилья по договору о долевом участии в возведении 176-квартирного жилого дома. По условиям договора ЗАО как должно было поставить стройматериалы, конструкции, а также финансировать строительство в размере 18% сметной стоимости объекта. После его ввода в эксплуатации стороны должны были получить квартиры пропорционально долевому участию.

Арбитражный суд признал право собственности истца на 46 квартир общей площадью 2 843,6 кв.м. в не завершенном строительством жилом доме.

Оцените решение арбитражного суда.

4. Предприниматели Кисляков и Ушаков заключили договор, в соответствии с которым обязались совместно вести торгово-закупочную деятельность, а прибыль от нее распределить в равных долях. Затем Ушаков (продавец), не упоминая об этом договоре, подписал с администрацией г.Серова (покупатель) договор купли-продажи строительных материалов, во исполнение которого та по его указанию перевела на расчетный счет Кислякова 150 тыс. руб.

Ушаков обратился в суд с иском о взыскании с Кислякова половины этой суммы, ссылаясь на договор о совместной деятельности.

Суд, удовлетворяя требованиям истца, исходил из того, что перечисление покупателем денежных средств на счет Кислякова является доказательством заключения договора купли-продажи в рамках совместной деятельности.

Правилен ли по вашему мнению вывод арбитражного суда?

5. Артамонов, Быков и Силин решили создать закрытое акционерное общество. С этой целью они заключили договор, определяющий порядок осуществления совместной деятельности по его созданию, размер уставного капитала, условия размещения выпущенных акций и некоторые другие.

Между учредителями возник спор о правовой природе этого документа. Артамонов полагает, что наличие договора исключает необходимость утверждения устава АО, ибо он решает все основные вопросы, касающиеся деятельности общества. Быков, считает, что в регистрирующий орган следует представить и договор, и устав. Силин же думает, что после регистрации АО единственным учредительным документом должен быть устав. Кроме того, они не смогли прийти к единому мнению по вопросу о том, на кого возложить ответственность по обязательствам, возникшим до регистрации АО.

Определите сущность договора учредителей АО и характер их ответственности по обязательствам, связанным с его созданием.

Правовые акты и материалы практики

ГК РФ. Часть вторая. Гл.55

Об инвестиционной деятельности в РСФСР: Закон РСФСР от 26.06.91.

Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений: ФЗ от 25.02.99.

Об иностранных инвестициях в Российской Федерации: ФЗ от 09.06.99.

О защите конкуренции (с изменениями и дополнениями): ФЗ от 26 июля 2006 г. N 135-ФЗ.

Об акционерных обществах: ФЗ от 26.12.95 (с изм.).

Об обществах с ограниченной ответственностью: ФЗ от 08.02.98 (с изм.).

О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним: ФЗ от 21.07.97 (с изм.).

О приватизации государственного и муниципального имущества: ФЗ от 21.12.01.

Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации ФЗ от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ.

"Об утверждении Указаний об отражении в бухгалтерском учете операций, связанных с осуществлением договора доверительного управления имуществом и Указаний об отражении в бухгалтерском учете операций, связанных с осуществлением договора простого товарищества" утвр. Письмом МНС РФ от 26 февраля 1999 г. N ВГ-6-02/141

Обзор практики разрешения споров, связанных с договорами на участие в строительстве: Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 25.07.2000 г. № 56.

Обзор практики разрешения споров, связанных с применением Федерального закона "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним": Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 16 февраля 2001 г. N 59//Вестник ВАС РФ. 2000. № 9.

Обобщение практики рассмотрения судами Российской Федерации дел по спорам между гражданами и организациями, привлекающими денежные средства граждан для строительства многоквартирных жилых домов
от 19 сентября 2002 г.//Бюллетень ВС РФ. 2003. № 2.

Литература (основная)

Гражданское право: учебник в 3 т. Т. 2. 4-е изд., перераб. и доп./Отв.ред. А.П.Сергеев, Ю.К.Толстой. - М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2006.

Гражданское право. В 4 т. Т.4. Обязательственное право. Обязательства по использованию исключительных прав. Обязательства по оказанию услуг. Обязательства из многосторонних сделок. Внедоговорные обязательства: учеб./Отв. ред. Е.А.Суханов. – 3-е изд., перераб., и доп. М.: Волтерс Клувер, 2006.

Литература (дополнительная)

1.Практика применения Гражданского кодекса РФ частей второй и третьей (под общ. ред. В.А. Белова). - 2-е изд., перераб. и доп. - "Юрайт"; "Юрайт-Издат", 2011 г.

2.Постатейный комментарий к Гражданскому Кодексу Российской Федерации части второй / Под.ред П.В.Крашенинникова – М Статут, 2011.

3.Князева Г. о практике рассмотрения споров о защите права собственности, в том числе по договорам простого товарищества и долевого участия в строительстве // Вестн.ВАС РФ.2000.№3.

4.Романец Ю.В. Система договоров в гражданском праве России. М., 2001.

5.Савельев А.Б. Договор простого товарищества в российском гражданском праве // Актуальные проблемы гражданского права: Сб.ст./Под ред. М.И.Брагинского. М., 1998.

6. Фролова Н.М. Обзор судебной практики "Вклады участников простого товарищества" //"Арбитражное правосудие в России", N 6, июнь 2009 г.

7.Щукина Е.М. Цель совместной деятельности участников как основной признак договора простого товарищества //"Законодательство", N 2, февраль 2002 г.

8. Осипенко К.О. Соглашения участников (акционеров) в российском и английском праве// "Законодательство", N 4, апрель 2010 г.

Тема 34. Публичное обещание награда. Публичный конкурс

1. Понятие публичного обещания награды.

2. Условия возникновения обязательства по выплате вознаграждения в случае публичного обещание награды?

3. Отмена публичного обещания награды.

4. Понятие публичного конкурса. Требования к организации и проведению публичного конкурса.

5. Условия возникновения обязательства по выплате вознаграждения в случае проведению публичного конкурса?

6. Права на произведения, созданные в ходе публичного конкурса.

Задачи

1. Федеральным органом исполнительной власти был заключил договор аренды объектов недвижимого имущества, находящегося в федеральной собственности. Однако в последствии прокурором был подан иск о признании договора аренды недействительным. В основании иска было положено утверждение о том, что договор аренды был заключен без проведения конкурса.

Свидетельствует ли действия государственной органа о нарушении законодательства?

Оцените перспективы настоящего дела.

Есть ли исключения из общего порядка проведения конкурсов?

2. Муниципальное образование «Город Екатеринбург» обратилось в УФАС по Свердловской области с просьбой предоставить преференцию ООО «Забота» при заключении договора аренды помещения. В заявке было указано, что ООО «Забота» согласно положениям Устава занимается реабилитацией инвалидов и соответственно нуждается в предоставлении такой преференции.

Что такое преференции?

Возможно ли предоставлении преференция в данном случае?

Какая cуществует связь преференциями и проведением конкурсов?

Каков порядок предоставления преференции?

3. Дятлов обратился в суд с заявлением следующего содержания. Истец указывает на то, что 20 июля 2010 года им был сделан платеж в размере 350 рублей в оплату услуг связи ОАО "Сандей" посредством платежного терминала. Сразу после оплаты от последнего" поступило сообщение следующего содержания: "поступил платеж - 350 рублей. Приз 180 000 рублей. Отправь ДА на 2525". Истец отправил SMS с текстом ДА на номер 2525, после чего истцу поступило сообщение от ответчика следующего содержания: "Выбери желаемый приз 1). 180 000 рублей; 2). LDD; 3). DDP".

Истец полагает, что со стороны ответчика имело место публичное обещание награды в виде приза в размере 180 000 рублей. И соответственно просит взыскать указанную сумму.

4. В газете «Уральский рабочий« было помещено объявление следующего содержания. «Нашедшему документы на имя Язова прошу вернуть их владельцу. Благодарность с моей стороны гарантируется». В объявлении был указан конкретный номер и адрес куда следует принести документы.

Нашедшему документы Рыжкову было отказано в выплате вознаграждения.

Попытайтесь найти причины для отказа и обоснуйте свою позицию.

5. Администрацией города Блажь был объявлен конкурс на лучший гимн города. В объявлении было сказано » Вознаграждение в размере 100 000 рублей будет выплачено тому, чей вариант гимна будет признан конкурсной комиссией лучшим».

Победителем был призван Козырев, он и получил 100 000 рублей.

Однако в последствии выяснилось что в комиссии был представлена музыка гимна одного из африканских государств, а текст Козырев придумал сам.

Правильно ли был организован конкурс? Какие ошибки были допущены при его проведении.

Являются ли вскрывшиеся факты основанием для аналулирования конкурса?

6. В помещение магазина было помещено объявление, о том, что тот покупатель, у которого будет самый длинный чек, будет вознагражден ценным подарком. В объявлении также было указано, что победителей назовут в утренних новостях.

Гражданка Будовская свой чек поместила в специальный ящик в магазине и стала ждать результатов. В назначенный день по телевизору ее назвали победителем. Однако когда она пришла за призом ей сказали, что вышла ошибка и победил другой человек т.к. его чек оказался длиннее. Будовской даже показали оба чека для сравнения.

1. Как можно охарактеризовать проводимое мероприятие?

2. Как должен быть назван победитель? Били ли нарушения в данном случае?

3. Есть ли у Будовской шанс получить свой приз?

Правовые акты и материалы практики

1.Гражданский кодекс РФ. Глава 56.

2. О защите конкуренции: ФЗ от 26 июля 2006 г. N 135-ФЗ.

3.О концессионных соглашениях: ФЗ от 21 июля 2005 г. N 115-ФЗ.

4. О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд: ФЗ от 21 июля 2005 г. N 94-ФЗ.

5.О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд: ФЗ от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ.

6.О лотереях: ФЗ от 11 ноября 2003 г.
7."Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы общества с ограниченной ответственностью "Строительное управление - 881" на нарушение конституционных прав и свобод пунктом 1 статьи 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и частью 5 статьи 10 Федерального закона "О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд": Определение Конституционного Суда РФ от 16 июля 2009 г. N 739-О-О.

8. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 5 апреля 2011 г. N 14686/10.

9. Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 мая 2011 г. N ВАС-6243/11.

10. Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 16 марта 2011 г. N ВАС-2448/11.

11.Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 16 февраля 2009 г. N КГ-А40/13416-08.

Литература (основная)

Гражданское право: учебник в 3 т. Т. 2. 4-е изд., перераб. и доп./Отв.ред. А.П.Сергеев, Ю.К.Толстой. - М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2006.

Гражданское право. В 4 т. Т.4. Обязательственное право. Обязательства по использованию исключительных прав. Обязательства по оказанию услуг. Обязательства из многосторонних сделок. Внедоговорные обязательства: учеб./Отв. ред. Е.А.Суханов. – 3-е изд., перераб., и доп. М.: Волтерс Клувер, 2006.

Литература (дополнительная)

1.Алексеев С.С., Васильев А.С., Голофаев В.В., Гонгало Б.М. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (учебно-практический). Части первая, вторая, третья, четвертая (под ред. Степанова С.А.). - 2-е изд., перераб. и доп. - "Проспект; Екатеринбург: Институт частного права", 2010 г.

2. Алексеев С.С., Гонгало Б.М., Мурзин Д.В. и др. Гражданское право: учебник (под общ. ред. чл.-корр. РАН С.С. Алексеева). - 3-е изд., перераб. и доп. - "Проспект", 2011 г.

3.Практика применения Гражданского кодекса РФ, частей второй и третьей (под. общ. ред. В.А. Белова). - "Юрайт", 2010 г.

4 Г.Н. Клинова. Особенности оспаривания торгов // Вестник Федерального Арбитражного суда Западно-Сибирского округа", N 6, ноябрь-декабрь 2008 г.

5.Борисов А.Н., Краев Н.А. Комментарий к Федеральному закону от 21 июля 2005 г. N 94-ФЗ "О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд" (постатейный). - "Деловой двор", 2011 г.

6.Спиридонова М.А., Удалова Н.М. Комментарий к Федеральному закону от 13 марта 2006 г. N 38-ФЗ "О рекламе" (под ред. В.А. Ларионовой). - Система ГАРАНТ, 2011 г.

7.Беляева О.А. Нарушение порядка определения победителя конкурса как основание недействительности размещения государственного заказа // "Законодательство", N 4, апрель 2008 г.

8.Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части второй / Под.ред П.В.Крашенинникова – М Статут, 2011.

Тема 35. Проведение игр и пари

1. Понятие игр и пари. Общие черты и отличия между играми и пари.

2. Особенности правового регулирования игр и пари. Требования к субъектам организаторам игр и пари.

3. Особенности судебной защиты участников игр и пари.

Задачи

1. Степанков, Бурбулис и Янаев однажды вечером играли в карты (покер). При этом ставки принимались в деньгах. По результатам игры Степанков имел долг перед иными игроками в размере 100 000 рублей, однако отказался его платить, ссылаясь на то их договоренность играть на деньги была устной.

Оцените перспективы взыскания долга следующих вариантах:

а) Бурбулис и Янаев обратились в суд с требование о взыскании карточного долга,

б) Свой долг Степанков зафиксировал в расписке выданной им после игры,

в) Степанов выдал вексель на сумму долга.

2. Букмекерская контора принимала ставки на результат футбольного матча «Спартак» – «Динамо». После окончания игры и выплаты денежных сумм стало известно, что матч носил «договорный» характер. Возможно ли истребование денежных сумм внесенных клиентами букмекерской конторы в качестве ставок обратно?

Варианты: а) Результат футбольного матча был аннулирован

б) По результатам проверки возбуждено уголовное дело.

г) В подкупе игроков участвовали лица получившие выигрыш.

3. Два российских банка заключили между собой несколько договоров. Суть заключенных сделок заключалось в том, что по результатам колебаний курса валют на валютном рынке одна из сторон выплачивала другой сумму в размере разницы курсов валюты зафиксированных на определенных даты.

1) Возможно ли квалифицировать заключенные сделки в качестве разновидности игровых сделок.

2) Регулирует ли действующее законодательство указанные сделки.

3) Предоставляется ли сторонам таких сделок судебная защита в случаи неисполнения другой стороны принятых обязательств.

4) Составьте примерный текст такого договора.

4. ООО «Азарт-плюс» объявила о проведении лотерея. По ее условиям необходимо было купить лотерейных билетов на сумму не менее 10 000. При этом один билет стоил 100 рублей.

В качестве выигрыша помимо остальных фигурировали: право на заключение договора участия в долевом строительстве квартиры, право на заключение договора валютного вклада, а также освобождение от налога на имущества.

Оцените законность такой лотереи.

5. ООО КБ "Бизнесбанк" " обратился в арбитражный суд с исковым заявлением к ОАО "Бета-Банк" о признании ничтожной сделкой «Генерального соглашения об общих условиях проведения срочных сделок» а также о применении последствий недействительности сделки а именно взыскании с ОАО "Бета" в свою пользу денежных средств в размере 205 995 565 руб.63 коп.

В основании требований лежат следующие обстоятельства.

Между ООО КБ "Бизнесбанк" и ОАО "Бета-Банк" было заключено «Генеральное Соглашение об общих условиях проведения срочных сделок», в соответствии с которым стороны договорились заключать форвардные сделки по купле-продаже Базового актива. Базовым активом по условиям Генерального Соглашения могли быть валюта, ценные бумаги.

В рамках Генерального Соглашения ООО КБ "Бизнесбанк" и ОАО "Бета -Банк", заключили поставочные сделки открытого форварда, по которым то одна, то другая сторона являлись бы покупателем и продавцом Базового актива. Вместо реальной поставки базового актива стороны могли произвести зачет однородных требований, в результате которого поставку базового актива должна была произвести сторона, чья сумма обязательств перед другой которой была больше.

Согласно условиям Генерального Соглашения выигрыш (премия) зависел лишь от курса валюты либо цены золота, фактически сложившейся на рынке на соответствующий день.

В соответствии с Генеральным Соглашением Банки заключили 30 беспоставочных сделки купли-продажи золота и 10 поставочных сделок купли-продажи облигаций внешнего облигационного займа Российской Федерации, о чем свидетельствуют подписанные подтверждения о заключении сделок.

Дайте характеристику заключенным договорам.

Проанализируйте содержание прав и обязанностей сторон.

Предложите свое решение конфликта.

Правовые акты и материалы практики

1.Гражданский кодекс РФ.Глава 58.

2.О лотереях: ФЗ от 11 ноября 2003 г.
3. О прекращении производства по делу о проверке конституционности статьи 1062 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобой коммерческого акционерного банка "Банк Сосьете Женераль Восток": Определение Конституционного Суда РФ от 16 декабря 2002 г. N 282-О.

4. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 июня 1999 г. N 5347/98

5. Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 22 апреля 2009 г. N КГ-А40/2985-09

Литература (основная)

Гражданское право: учебник в 3 т. Т. 2. 4-е изд., перераб. и доп./Отв.ред. А.П.Сергеев, Ю.К.Толстой. - М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2006.

Гражданское право. В 4 т. Т.4. Обязательственное право. Обязательства по использованию исключительных прав. Обязательства по оказанию услуг. Обязательства из многосторонних сделок. Внедоговорные обязательства: учеб./Отв. ред. Е.А.Суханов. – 3-е изд., перераб., и доп. М.: Волтерс Клувер, 2006.

Литература (дополнительная)

1. Мельничук Г.В. Правовая природа расчетных форвардных сделок и сделок РЕПО // "Законодательство", N 2, февраль 2000 г.

2.Белов В.А., "Игра и пари как институты гражданского права" //"Законодательство", 1999, N 9

3. Логинов П.Б. Финансово-правовой анализ форвардного договора // "Право и экономика", N 8, август 2010 г.

4. Буркова А. Виды производных финансовых инструментов и их защита в России // "Законодательство и экономика", N 6, июнь 2010 г.

5. Аржанкин С.Тонкости стимулирующих лотерей "эж-ЮРИСТ", N 17, апрель 2010 г.

6. Шеленков С.Н. Правовая природа договора азартных игр "Право и экономика", N 3, март 2010 г.

7. Павлодский Е.А. Расчетный форвардный контракт подлежит судебной защите, "Журнал российского права", N 1, январь 2008 г.

8. Баратова М.А. Игры и пари: новеллы правового регулирования //"Закон", N 8, август 2007 г.

9. Будылин С.Л. Непринудительные сделки в российском праве // "Журнал российского права", N 3, март 2007 г.

10. Шеленков С.Н. Лотерея и азартные игры: в чем отличие? // "Российская юстиция", N 1, январь 2007 г.

11. Спектор Е.И. Правовое регулирование алеаторных сделок // "Право и экономика", N 8, август 2005 г.

12. Иванова Е. Валютный форвард - игра или контракт // "эж-ЮРИСТ", N 40, октябрь 2004 г

13.Петросян Э.С. Отличие деривативных договоров от игры и пари "Гражданин и право", N 4, июль-август 2003 г

14.Постатейный комментарий к Гражданскому Кодексу Российской Федерации части второй / Под.ред П.В.Крашенинникова – М Статут, 2011.

СОДЕРЖАНИЕ

Тема 1. Договор в гражданском праве. Общие положения

Теме 2. Купля-продажа

Тема 3. Розничная купля-продажа

Тема 4. Поставка товаров

Тема 5. Поставка товаров для государственных или муниципальных нужд

Тема 6. Купля-продажа недвижимости

Тема 7. Мена

Тема 8. Дарение

Тема 9.Рента и пожизненное содержание с иждивением

Тема 10.Аренда (общие положения)

Тема 11.Прокат

Тема 12.Аренда недвижимости

Тема 13.Договор финансовой аренды (лизинг)

Тема 14. Наем жилого помещения

Тема 15. Безвозмездное пользования имуществом (ссуда)

Тема 16. Подряд ( I.Общие положения., II. Бытовой подряд. III. Cтроительный подряд)

Тема 17.Возмездное оказание услуг

Тема 18.Перевозка

Тема 19. Хранение

Тема 20. Страхование

Тема 21.Поручение

Тема 22. Действия в чужом интересе без поручениям

Тема 23.Комиссия

Тема 24. Агентирование

Тема 25. Доверительное управление имуществом

Тема 26. Коммерческая концессия (франчайзинг)

Тема 27. Банковский вклад

Тема 28. Банковский счет

Тема 29. Расчеты

Тема 30. Заем

Тема 31. Кредит

Тема 32.Финансирование под уступку денежного требования

Тема 33. Простое товарищество (договор о совместной деятельности)

Тема 34. Публичное обещание награды

Дата добавления: 2014-09-29; просмотров: 1430; Нарушение авторских прав

Мы поможем в написании ваших работ!