Тема 10. «Страхование ответственности»

1. Особенности, виды и формы страхования ответственности перед третьими лицами.

Страхование ответственности сочетает в себе черты как имущественного страхования, если вред причинен имуществу, так и личного страхования, если вред нанесен жизни и здоровью граждан. Но, в отличие от имущественного и личного страхования, страхование ответственности должно обеспечивать, прежде всего, возмещение ущерба третьим лицам и одновременно выступать в качестве метода охраны имущественных интересов самого страхователя (застрахованного).

Третьи лица никогда не могут быть названы в договоре страхования конкретно, так как нельзя заранее знать каким лицам будет выплачено страховое возмещение и в каком размере. Это определяется только при наступлении страхового случая – при причинении вреда третьим лицам (однако это положение не относится к страхованию договорной ответственности, о чем будет сказано несколько позже). Третьими лицами могут быть физические и юридические лица, чьим имущественным или личностным (физическим) интересам нанесен ущерб или вред страхователями либо застрахованными лицами.

Сущность страхования ответственности состоит в том, что страховщик принимает на себя обязательство возместить ущерб, причиненный страхователем (застрахованным) третьему лицу или группе третьих лиц.

Ответственность –необходимость, обязанность отдавать кому-нибудь отчет в своих действиях, поступках.

Страхование ответственности сочетает в себе черты как имущественного страхования, если вред причинен имуществу, так и личного страхования, если вред нанесен жизни и здоровью граждан. Но, в отличие от имущественного и личного страхования, страхование ответственности должно обеспечивать, прежде всего, возмещение ущерба третьим лицам и одновременно выступать в качестве метода охраны имущественных интересов самого страхователя (застрахованного).

Экономическая сущность страхования ответственности заключается в обязательствах страховщика за счет взносов страхователей возмещать убытки потерпевшим (третьим лицам).

Третьи лица никогда не могут быть названы в договоре страхования конкретно, так как нельзя заранее знать каким лицам будет выплачено страховое возмещение и в каком размере. Это определяется только при наступлении страхового случая – при причинении вреда третьим лицам (однако это положение не относится к страхованию договорной ответственности, о чем будет сказано несколько позже). Третьими лицами могут быть физические и юридические лица, чьим имущественным или личностным (физическим) интересам нанесен ущерб или вред страхователями либо застрахованными лицами.

Наиболее распространенными в практике страхования являются виды гражданской ответственности. Гражданскую ответственность принято делить на договорную и внедоговорную, которые отличаются условиями возникновения ответственности и сроками исковой давности. Договорная ответственность наступает вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств, внедоговорная – в случаях причинения вреда, не связанного с неисполнением или ненадлежащим исполнением договорных обязательств.

Особенности страхования гражданской ответственности:

· Объектом страхования выступает гражданская ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за ущерб, причиненный им в результате действия или бездействия страхователя.

· Защите подлежит не конкретный вид собственности, а экономические интересы третьих лиц, которые находят денежное выражения в виде ущерба, причиненного имуществу, жизни и здоровью.

· Ответственность страхователя за причинения вреда третьим лицам не может быть определена заранее, так как неизвестны третьи лица, поэтому устанавливается максимальный лимит ответственности.

Ответственность страховщика не распространяется на возмещение ущерба в следующих случаях:

- вследствие умышленных действий страхователя, направленных на причинения вреда;

- в связи с военными действиями, народными волнениями, террористическим актами;

Страхование ответственности осуществляется в добровольной и обязательной формах.

Основные виды страхования ответственности:

• Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

• Страхование гражданской ответственности перевозчика;

• Страхование ответственности предприятий за загрязнение окружающей среды;

• Страхование профессиональной ответственности;

• Страхование ответственности домовладельцев.

Эти виды страхования ответственности предусматривают необходимость выплаты страхового возмещения третьим лицам в размере обусловленном решением суда, административным решением.

Лимит ответственности страховщика – максимальный объем страхового возмещения, который может быть выплачен по договору страхования гражданской ответственности.

Дата добавления: 2014-11-08; просмотров: 210; Нарушение авторских прав

Мы поможем в написании ваших работ!