Экономическая роль страхования

Роль страхования в экономике определяется его сущностью, которая состоит в предоставлении экономической и финансовой защиты носителей риска, а также в способности аккумулировать значительные денежные средства и возможностью их инвестировать в экономику страны.

Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование

Требования, предъявляемые к страхуемому событию (страховому риску):

• Страховое предполагаемое событие должно носить случайный характер

• Должна прослеживаться вероятность наступления события

• Страховой риск должен быть исчисляемым

Экономическая роль страхования заключается в следующем:

ü обеспечение финансовой и социальной защиты населения

ü стимулирование деловой активности

ü поддержка финансовой стабильности на микро- и макроуровнях

ü содействие научно-техническому прогрессу

ü вложение средств в экономику страховщиками как институциональными инвесторами

ü сокращение государственных расходов

ü поддержка внешнеэкономической деятельности

Страхование – гарант стабильности рыночной экономики, стимул ее дальнейшего развития. Так, в промышленно развитых странах доля застрахованных рисков составляет 90 – 95 % (в РФ – 10 – 15 %), доля страховых премий в ВВП 8 – 12 % (в РФ 0,5 – 3 %).

ü обеспечение финансовой и социальной защиты населения – носителями риска выступают люди или группы людей в рамках их личной и общественной жизни, в том числе – в производственно-хозяйственной. Коммерческое страхование дополняет систему государственного социального страхования, является способом социальной поддержки населения. Страхование в рыночной экономике является гарантом финансовой безопасности граждан в при наступлении событий (пожары, аварии, ДТП), которые приводят к утрате имущества, потере трудоспособности и здоровья, возникновению непредвиденных расходов, связанных с гражданской ответственностью. Страхование способствует формированию у людей чувства уверенности и защищенности, т.к. предусматривает покрытие медицинских расходов, выплату пенсий.

ü стимулирование деловой активности – страхование берет на себя функцию формирования страховых фондов предпринимателей (вместо формирования фондов самострахования), что особенно важно для небольших фирм. Страхование обходится дешевле, поскольку предпринимателям не нужно в случае страхования различных рисков хранить средства в форме ликвидных резервов. Такие средства можно направлять на развитие производства, торговли или другой предпринимательской деятельности, что в целом способствует ускорению обращения капитала. Таким образом, страхование становится стимулом деловой активности во всех сферах предпринимательской деятельности, обеспечивая организациям разных форм собственности возможность вкладывать в развитие бизнеса те средства, которые пришлось бы направлять на формирование собственного резервного (страхового) фонда.

ü поддержка финансовой стабильности на микро- и макроуровнях:

§ на микроуровне страхование позволяет оперативно возместить ущерб и восстановить процесс производства (проблемы отдельного предпринимателя – непредвиденные потери)

§ на макроуровне страхование обеспечивает бесперебойность воспроизводства процесса экономического развития (техногенные катастрофы, экономические загрязнения, эпидемии и т.п.)

ü содействие научно-техническому прогрессу – страховщики заинтересованы в сокращении финансовых потерь, наступающих в результате страховых случаев, поэтому они стремятся контролировать уровень риска, который принимают на страховой обеспечение. Они также заинтересованы в сокращении частоты наступления страховых случаев и уменьшении тяжести понесенных убытков, что, в конечном счете, не только приводит к росту прибыли страховых компаний, но и к совращению потерь в экономике в целом. Для снижения степени риска страховщики создают фонд превентивных (предупредительных) мероприятий, средства которого могут быть направлены как на снижение рисков по отдельным видам договоров страхования, так и для инвестиций в производство или отрасль, разработки которых позволяют снижать ущербы от рисков, принятых на страхование.

Пример: вложение средств в разработки

§ повышающие безопасность автомобилей – в страховании автомобилей

§ медицинского оборудования, фармацевтических препаратов – в медицинском страховании

ü вложение средств в экономику страховщиками как институциональными инвесторами – характер аккумулируемых у страховщиков ресурсов позволяет использовать временно свободные денежные средства для долгосрочных производственных капиталовложений через фондовый рынок. Кроме того, страхование стимулирует инвестиционную деятельность других субъектов (например, банки кредитуют предприятия, имущество которых затраховано, а также физических лиц, которые застраховали жизнь и т.д.).

ü сокращение государственных расходов – в рыночной экономике страхование снижает расходы бюджета, связанные с восстановлением утраченного в результате неблагоприятного события имущества, поскольку государство перекладывает эту обязанность на страховщиков.

ü поддержка внешнеэкономической деятельности – за счет страхования экспортных кредитов, международных грузоперевозок, транспортных средств, пассажиров.

Дата добавления: 2014-03-04; просмотров: 548; Нарушение авторских прав

Мы поможем в написании ваших работ!