Особенности добровольного медицинского страхования

Добровольное медицинское страхование является дополнением к ОМС. Оно осуществляется на основе программ ДМС и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских услуг и иных услуг сверх установленных программами ОМС. ДМС является отраслью коммерческого страхования и относится к сфере личного страхования.

ДМС основано на принципах замкнутой раскладки ущерба между участниками данного страхового фонда. По договору ДМС застрахованный получает определенные виды медицинских услуг в тех размерах, за которые была уплачена страховая премия

Медицинское страхование покрывает две группы рисков в связи с заболеванием:

· затраты на медицинские услуги по восстановлению здоровья, реабилитации и уходу;

· потерю трудового дохода, вызванную невозможностью осуществления профессиональной деятельности как во время заболевания, так и после него при наступлении инвалидности (в РФ отсутствует).

С экономической точки зрения ДМС представляет собой механизм компенсации гражданам расходов и потерь, связанных с наступлением болезни или несчастного случая.

Страхователями выступают физические и юридические лица, заключившие договоры медицинского страхования.

Объектом ДМС является риск возникновения затрат на медицинское обслуживание застрахованного.

Страховой случай в ДМС – обращение застрахованного лица в медицинское учреждение (к врачу) за медицинской помощью. Страховой случай считается урегулированным, когда по медицинским показаниям исчезает необходимость дальнейшего лечения

Страховое покрытие по ДМС определяется одним из следующих способов:

1) твердо установленной страховой суммой, в пределах которой оплачивается годовой объем конкретных медицинских расходов застрахованного.

2) перечнем страховых случаев, при которых гарантируется полная оплата лечения.

3) перечнем медицинских расходов с лимитом ответственности страховщика по каждому виду.

ДМС можно классифицировать по следующим признакам:

1. По экономическим последствиям для человека:

· страхование затрат, связанных с лечением, восстановлением здоровья;

· страхование потерь дохода, вызванных наступлением заболевания.

2. По медико-реабилитационным последствиям различают виды страхования в зависимости от типа и методов лечения:

· амбулаторное лечение и домашний (семейный) врач;

· стационарное лечение;

· стоматологическое обслуживание;

· специализированная диагностика заболеваний;

· приобретение лекарств;

· посещение врачей-специалистов;

· протезирование;

· приобретение очков, контактных линз;

· расходы, связанные с беременностью и родами;

· сервисные расходы;

· затраты по уходу за больными.

3. В зависимости от объема страхового покрытия:

· полное страхование медицинских расходов;

· частичное страхование медицинских расходов;

· страхование расходов только по одному риску.

4. По типам применяемых страховых тарифов:

· медицинское страхование по полному (комбинированному) тарифу;

· медицинское страхование по тарифу с собственным участием страхователя;

· медицинское страхование по тарифу с лимитом ответственности страховщика;

· медицинское страхование с динамическими тарифами.

5. При наложении добровольного и обязательного медицинского страхования:

· дополнительное частное медицинское страхование;

· самостоятельное частное медицинское страхование.

5. Страхование суточных выплат, которое покрывает потерю дохода, обусловленную заболеванием:

· страхование суточных выплат при пребывании в больнице;

· страхование суточных выплат за день болезни;

· страхование суточных выплат за дни нуждаемости в уходе.

Дата добавления: 2014-03-04; просмотров: 422; Нарушение авторских прав

Мы поможем в написании ваших работ!